【文 / 贏家時代雜誌】

2月6日小年夜凌晨南台灣發生芮氏規模6.4強震，造成傷亡慘重，共有高達上百人死亡，多處建築物毀損或倒塌，後續更出現60餘次餘震 釀成台南維冠大樓傾斜且災情慘重。

住宅地震基本保險投保率只有3成

根據金融監督管理委員會統計，截至1 月底，台灣已逾271 萬戶投保住宅地震基本保險，投保率為32.27%，而超過9 成民眾是因應銀行辦理房貸業務的需求而投保基本地震險，顯示仍有近7 成的民眾暴露在無地震保障的風險中，尤其台灣身處地層變動頻繁的環太平洋地震帶，更應謹慎安排居家及個人安全保障。

新竹投保率超過4成全國最高

若是以分布區域來看 根據最新統計顯示，位處地震帶的台灣的基本地震險投保率為32.27%，其中新竹投保率超過4 成，為全國最高的縣市。若以行政區來看，基本地震險投保率最高前三名依序為新竹40.19%、新北市38.88%、台北市37.10%；投保率不到2 成的縣市則包括彰化、雲林、屏東、台東、連江縣。至於新竹、雙北市地震險投保率較高，主因這些地區房價通常較高，且民眾購買房屋的需求也較大。至於雲、彰、台東等地區因房價較低、房屋大多為祖厝、透天厝等層樓較低，因此民眾投保基本地震險的需求也較低。

國內市場地震險分為3大類

目前國內市場上有富邦、國泰、華南、新安東京、明台、美亞等產險公司都有銷售地震險商品，地震險則包含住宅地震基本險、超額地震險及擴大地震險等3 大類。

地震險附加險理賠認定範圍不同

國泰產險火險部經理何子健表示，住宅地震基本險為921 大地震後推行的政策性保險，通常須與住宅火險同時購買；惟住宅地震基本保險承保損失僅限住宅建築物受損情形達全損者，且保險金額最高以150 萬元為限。倘若建築物損失不符合全倒或半倒的情形，為增加保障，建議民眾可依自身需求另行選購超額地震險或擴大地震險。

富邦產險總經理陳伯燿表示檢視與地震有關的住宅保險，一般房貸的住宅火險已自動涵蓋「住宅地震基本保險」，保障因地震或地震引起火災、爆炸、地層下陷、開裂及決口，造成房屋倒塌或不堪居住達到「全損」規模時予以理賠，理賠金額最高新台幣150 萬元，外加臨時住宿費最高20 萬元。

因現今房價動輒高達上千萬元，住宅地震基本保險150 萬元的保額仍嫌不足，如要根據房屋的現金價值足額投保，應進一步加保「超額地震保險」，加強房屋的保障。若是要將未達「全損」理賠標準而無法獲得補償的項目和動產損失納入承保，或是預算足夠， 建議可考慮加保「擴大地震險」。

擴大地震險費率會因不同區域、樓層及建築結構而不同，保費雖較基本險高，但承保範圍包含建物、裝潢及動產，房屋牆壁龜裂或財物損失均有補償，並不僅限於房屋全倒才能提高政策性保險不足的部份，讓自身財產保障更加周延。