撰文 / 李培芬

創業必然需要資金，只是大錢有大錢的氣魄；而小錢也有小錢的巧妙，小本創業成功者所在多有，印證資金是創業的必要條件，但不是絕對條件。
台北縣知名連鎖自助餐廳的老板，18歲開始創業，到27歲前做什麼倒什麼，沒有人看好他能創業成功，當他再一次提出要創業時，連家人都覺得是天方夜譚，只是這一次他成功了，目前擁有30多家直營自助餐廳，年營業額突破５億，誰能想像這是30萬元創業資金所打造的奇蹟。
創業其實是一種積極型的投資，當然風險也頗高，與投資股票類似，國內有700多萬戶股民，但只有110萬中小企業，投資別人的公司平均可拿出120萬，但投資自己創業就縮水到80萬，能在股市中獲利的散戶不到3%，但自行創業三年後仍存活在市場的比例卻超過20%。
我們似乎高估了創業風險，卻輕忽了股市投資風險。積極型的投資需要穩健的財務計劃做後盾，畢竟大多數人對投資首先意識到的風險就是錢。
投資有三筆錢應該即早規劃，第一筆錢是安家費，避免影響家計生活，創業前至少再留下一至兩年的家庭開支；第二筆錢是長期投資的錢，也就是放在穩健投資上的錢，訂出時間表會慢慢長大，如：基金、債券；第三筆錢是風險投資的錢，賺了提早享受生活，虧了不影響家庭理財。
A先生計劃創業，想要拿200萬開咖啡廳，自備資金80萬，預計貸款120萬，以投資的三筆錢來做檢視，第一筆錢以其太太還有工作頂住，第二筆錢為零，因為80萬是他們所有的積蓄，第三筆錢為負債120萬，這對一位中高齡創業者而者風險太高了，第二筆錢對年輕人約是其現金資產的二到三成，但對中高齡者就要提高為六到七成。
建議A先生拿出創業資金30萬，搭配60萬的貸款，將創業資金調降為90萬，但千萬別把90萬都花在開店成本上，許多創業者一開始衝太快，忘卻了創業是一場馬拉松賽而非百米競逐，而在創業之初就種下了財務地雷，一旦觸雷只能提前出局。
創業者要把寶貴的時間資源用在事業經營，而不是財務周轉，陷入了金錢的泥淖中，創業者很容易失焦，所以創業資金配置很重要，六三一黃金比例一定要掌握，下回再分曉囉！
資料來源：1111創業加盟網

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開店創業實戰秘笈／宏典文化出版，p139頁創業貸款一覽表

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