理財規劃不只是投資更是一個能夠實現個人目標和夢想的人生指南前陣子我看了一本書，書名很有意思，叫做《有技巧的努力，回報翻倍！》，書中提及了必有回報以及沒有回報的對比思維，我覺得很有趣，也從中得到不少反思，在生活中我們是不是一不小心就落入了沒有回報的窮忙陷阱？好像很努力，但實際上只是內耗，並沒有為人生帶來相對應的效益。小心落入沒有回報的窮忙陷阱這樣的狀況，在投資中也不少見，我身邊就有幾位朋友儘管有多年的投資經歷，但資產並沒有因為投資而增長太多，花很多時間找資料、研究、預測進出點位，但投資績效仍不理想，事實上，我們在考量投資成本時，除了投入的資本成本之外，還有看不見的隱形時間成本。為了擺脫窮忙的循環，「有技巧的努力」就更顯重要！那麼，在投資上，有哪些方法，可以讓我們擺脫窮忙，放大努力的效益，讓投資的回報翻倍呢？1.必有回報的人專注於可掌握的事，沒有回報的人任由未知事物擺布。我常與讀者和粉絲分享，在財務上如何挑選投資標的和資產配置固然非常重要，但在決策過程中的底層邏輯思維更是重中之重，「專注於可以掌握的事」正是我認為投資可以長久穩健的關鍵，但很可惜，大多數的人都習慣將焦點放在未知的事物上，並且企圖從中找到投資線索與機會。巴菲特的名言「永遠不要投資於你不了解的業務」，他在1988年開始大量購入可口可樂的股票，因為他認為可口可樂有強大的品牌價值和穩定的現金流，這些都是他能夠理解和評估的因素，「專注於可以掌握的事」為他帶來了巨大的回報，充分體現了他的投資原則。2.必有回報的人採取因式分解，沒有回報的人無計畫猛衝。投資最忌諱的是無計畫猛衝，很多人看不起定期定額的緩慢報酬，但如果選對標的，其實定期定額就是運用「因式分解」累積複利的最簡單有效的方法。以我自己來說，我長期利用定期定額固定扣款的功能，僅僅選擇兩支標的，多年下來雖然沒有爆賺，但什麼都不用操心，也能享受平凡但還算滿意的報酬。當然，現在帳面上賺的還是有可能回吐，過程中也得承擔波動起伏，但如果抱持著長期思維，就會明白這些都是必經之路。3.必有回報的人善於停損，沒有回報的人因捨不得而繼續虧損。在我諮詢的同學中有不少人手上有些賠錢並且不適合長抱的股票，但卻不知道如何處理，想著也許有一天會回來。不停損短期內好像沒賣就不賠，但實際上卻是在耗損資產與機會成本。關於不停損的巨大代價，我們從長期資本管理公司(LTCM)的崩潰可窺一二。長期資本管理公司是由諾貝爾經濟學獎得主羅伯特．默頓和邁倫．斯科爾斯共同創立的對沖基金，該公司在 1994 年至 1998 年間取得了驚人的成功，年均回報率超過40%。然而，他們過度依賴複雜的數學模型並使用了極高的槓桿。1998年，俄羅斯金融危機爆發，導致市場出現LTCM模型中未預料到的異常波動。公司原本可以及時止損，但管理層過於自信，認為市場終將回歸理性。結果，LTCM在短短幾個月內虧損了46億美元，幾乎導致整個金融體系崩潰，最終需要美聯儲組織救援。LTCM因為過度信賴模型，而錯失了停損的時間，並帶來意想不到的損失。運用七二法則 拉長持有期間想讓投資的資產翻倍，其實並非難事，用簡單的七二法則計算，若年化報酬率8%，大約九年就可以達成，8%的報酬率透過指數化投資就有機會達成，九年雖然不算短，但只要持之以恆，多點耐心，資產翻倍指日可待。精彩全文，詳見《理財周刊》1258期，2024.10.04出刊。

新北市中和區與永和區擁有多座連結台北市的主要橋樑，過華中橋可抵達萬華區，經中正橋可直達中正區，而福和橋及永福橋則可輕鬆通往大安與信義，成為首購族與投資族的熱門選擇。隨著捷運環狀線通車，即將啟用的捷運萬大線，以及中和左岸重劃區的開發，進一步推升中永和房市熱度。根據中信房屋永和雙和加盟店店長許家寧指出，目前雙和區整體預售屋每坪價格約落在85萬至100萬之間；而屋齡較新的中古屋則每坪介於75萬至85萬。此外，30年至40年屋齡的老公寓，每坪大約也在50至60萬元。頂溪商圈三重優勢：交通、生活、醫療齊備若有自住需求，永和路二段、環河西路一段到永福橋的福和路之間的「頂溪商圈」無疑是首選區段之一。從頂溪站出發，只需一站即可抵達古亭站，兩站則可達中正紀念堂站，並在未來可轉乘捷運萬大線，具有便捷交通優勢。中信房屋頂溪中正加盟店專案經理林勝緯表示，頂溪商圈有多間銀行、健身房、網購店到店門市、餐廳和超市，以及深受觀光客喜愛的樂華夜市、世界豆漿大王，和以韓國商品聞名的韓國街「中興街」，生活機能相當便利。教育方面有公立的頂溪國小、網溪國小、私立的竹林國小和及人國小，以及福和國中、永和國中等優質學校，吸引許多家庭定居。此外，中興街的永和耕莘醫院和信義路的振興醫院等醫療資源，也能提供全方位的健康照護，集教育、交通、生活、醫療機能於一區。林勝緯專案經理說：「頂溪商圈新成屋和預售屋價格落在每坪80至90萬左右，甚至有些小坪數建案，價格也已突破百萬，儘管價格相對較高，但也更具有保值性。」萬大線加持，仁愛公園生活圈成購屋熱區過去永和常因人口密度高、屋齡老舊及巷弄狹窄而受到詬病，但隨著捷運萬大線工程的進展，林勝緯專案經理和許家寧店長一致認為，捷運萬大線永平國小站附近的永平路、中山路、環河西路及瓦窯溝的「仁愛公園生活圈」，發展潛力將大幅提升。該區段不僅具生活便利性，還有廣闊綠地、鄰近河岸景觀和屋齡更新等特色。仁愛公園生活圈的商業重心前身為太平洋百貨雙和店的「比漾廣場」，聚集眾多餐廳、咖啡館、連鎖超市及各式商店，提供豐富且便利的生活機能。此外，該區還擁有豐富的教育資源，從永和國小到永平完全中學，提供完善的一站式教育體系。許家寧店長補充，仁愛公園生活圈的房價依據房屋類型及屋齡有所不同，預售屋每坪可達百萬元；新成屋價格每坪約在60至70萬元之間。對於屋齡較高的中古屋，尤其是30年以上的老公寓，每坪價格大約在50至60萬元不等，房市熱度不容小覷。親近自然，中和左岸重劃區潛力無窮對於想在都市中享受便利生活並尋求更多休憩空間的買家而言，位於華中橋與光復橋之間的新店溪左岸「中和左岸重劃區」是個絕佳選擇。該區擁有中和少見的河岸景觀和廣闊的綠地。許家寧店長表示，左岸重劃區擁有環河西路河濱公園、恐龍主題公園，還可以賞鳥、騎自行車、打壘球和籃球、休憩功能完善。交通方面，重劃區鄰近捷運環狀線中原站，開車可經台64線、台65線銜接至國道1號或3號，還有新北環快可通往大台北各區。許家寧店長相信未來左岸重劃區的交通、生活機能、教育和醫療等資源將更加完善，提供更便捷的生活條件。她指出，重劃區內預售屋價格目前每坪約70至80萬元，新成屋則每坪60萬至70萬元，房價預期將穩定上升。林勝緯專案經理建議，無論自住或投資，買家最好能花一到兩個月熟悉區域，了解不同建案的價格和特色，才能更掌握各區段價格行情以及不同物件的優勢與特點。總體而言，中永和具備穩定的發展潛力，租賃市場一向表現活躍。無論是自住或投資，中永和都是個值得關注和考慮的區域。新北市中永和區服務據點：--------------------------------------------------永和雙和加盟店       02-77516000  新北市中和區中和路432號中和南勢角加盟店    02-29491100  新北市中和區興南路一段35號中和景平捷運加盟店 02-29413000  新北市中和區景新街333號永平捷運加盟店       02-89216616  新北市永和區中山路一段148號頂溪中正加盟店       02-22320800  新北市永和區中正路539號

現代人生活在建商規劃好的大樓裡，住戶間多了一道厚重牆，顯得冷漠；反而懷念過去住在胡同、弄堂裡，那份往來緊密的濃厚人情味。屋主從60坪的市區大樓搬到18坪帶院的一樓住宅，拆除原始屋頂，讓庭園空間向外延展，享有寧靜的自然生活，也拉近了鄰里距離。Project Data案名：市陌河住宅地點：大陸．浙江湖州類型：單層坪數：約18坪格局：客廳、餐廳、廚房、衛浴、家政間、主臥、次臥、庭院成員：2大人、1小孩、1貓、1狗建材：松木膠合板、灰泥、青磚、不鏽鋼、磁磚1. 拆除庭院屋頂，利用矮牆將戶外景致與自然聲音，納入生活場域裡。2. 內縮部分牆體隔間，梳理流暢動線，且透過層板、收納櫃界定領域。3. 主臥利用三種不同的地坪高度，銜接工作、睡眠及休閒功能的場域。▲延展天際線，透進陽光、自然與人情溫度　拆除原有屋頂形式，並規劃庭園空間，將對外的視野敞開來、納入外圍綠意，同時增進住宅與鄰里間的互動性。① 客廳與主臥空間對調，將內側餐廳納入而成開放公領域；並將客廳與臥室牆面內縮，形成流暢的弧形動線。② 利用開放廚房延展空間尺度，整合家政、乾區、廁所功能；隔間上融入小吧檯、自動貓砂盆及酒櫃收納機能。③ 臥室利用三種高度整合空間機能，入口的工作音樂編曲區、中央由衣櫃隔出的睡眠區，以及鄰近庭園的休閒陽台區。此案位於浙江湖州一個老小區裡，屋主是一對年輕夫妻，生了一名三歲小孩，養了一隻貓及狗。建築基地鄰近社區小公園，每當天氣晴朗，公園裡總是充滿人們交談、運動等熱絡景象。原始格局規劃上，外部原為封閉式庭園，透不進戶外的公園景致，也感受不到鄰里間的自然聲響。因此，庭園上方的屋頂拆除後，結合格柵遮雨棚設計，詮釋愜意生活氛圍，同時藉由低矮的水泥牆將周邊綠意、建築導入室內；再將庭院地坪鋪陳青磚的面積延伸到室內玄關，模糊室內外界線，延展開闊的視覺尺度。利用開放且流暢動線，營造光線與空氣流動的氛圍室內為傳統的兩房廳格局，客廳與臥室較大，其他空間較零碎不完整；入口有兩處，分別位於西側通往餐廳區，以及東南側的戶外庭園。室內透過隔間牆劃分場域，導致客廳、臥室成為無採光暗室；客廳到餐廳的空間尺度非常狹小，餐桌椅橫放於廚房與廁所隔間牆的中央，周圍都是進出動線的門，空間破碎，幾乎沒有收納機能。因此，整體空間改造上，首先保留下水區管線位子，維持廚房、衛浴與次臥區；拆除客廳與臥室部分牆體，並濃縮主臥區，擴大客廳到廚房間的緩衝過道，形成一道流暢動線，保有場域間的獨立性，同時提升彼此串接的彈性。考量生活的隱私需求，外側規劃公領域、內側私領域的邏輯安排，將客廳與主臥對調，客廳面向庭院大門，並挪動原本內側的餐廳區，讓客、餐廳與書房形成完整的開放空間；牆面分別規劃電子鋼琴、書牆設計，解決收納機能不足問題。藉由收納與層板的彈性隔斷，通透視覺且強化收納內側區域微調空間尺度，整合廚房、家政、乾區、廁所與貓咪生活空間，且利用櫃體、層板的軟分隔特性，達到場域巧妙劃分與通透的視覺感，讓戶外採光走入室內，化解小空間壓迫問題。封閉廚房改造為開放空間，將瓦斯爐挪移到與冰箱平行的入口位置，開放入口安排讓廚房格局更顯方正，還可一眼望向家政間情景；將廚房後方的廁所牆面內縮，保留馬桶與淋浴區的隱私性，將洗手檯挪到外側、轉向，成為乾區功能；側邊延伸檯面作為送餐的廚房小吧檯機能，下方規劃自動貓砂盆，串接木結構的廚房入口到側邊酒櫃收納，形成一道場域界定牆；通透木紋隔間達到領域連動，上方層板拉出與天花板距離，延伸出開闊的空間尺度，同時也成為貓咪走道。家政間擺放洗衣機、烘乾機及待洗衣物的收納籃，成為日常盥洗衣物的家事間。不同高度整合多元場域機能，體現豐富生活面貌拆除原臥室外開放區的櫃體，利用矮牆、鋼管進行結構加固，鋼管支撐柱體並以麻繩纏繞而成，成為擺放物件的小檯面及貓爬架。主臥實現不同高度整合多元機能的特色，展現單一空間的層次分明及視覺開闊度。入口角落規劃編曲工作臺，滿足男屋主從事音樂創作上的需求；接著利用三節踏步的高度並搭配衣櫃遮擋，圍塑睡眠區；再透過架高地坪拉出上方的休閒陽台區，下方規劃狗狗居住空間，面向庭院的牆面則規劃狗洞方便進出；狗屋還結合通風換氣設置，當室內濕氣超標就會啟動風扇裝置，進行換氣處理，創造清爽舒適的空間品質。▲客廳空間承載日常互動與對話場域客餐廳作為屋主夫妻日常對話、用餐及休閒之用，還有電子鋼琴演奏區，作為男屋主創作需求。▲鏤空書牆兼具採光與機能餐桌側邊倚靠回字型書牆，滿足屋主藏書，且透過中央的鏤空可延伸戶外。▲從家政間望向廚房擴大廚房並調整為開放空間，外側規劃壁櫥作為酒櫃，兼具實用收納與隔間機能。▲整合多元機能的臥室空間利用三種高度拉出機能空間，從角落規劃男屋主音樂創作的編曲工作區，到中間睡眠區，及靠窗的休閒陽台區。▲專屬男屋主獨處角落男屋主喜歡坐在客廳的休閒椅，品嚐佳釀的同時，欣賞陽光或雨水灑落院子的情景。▲從家政間看向次臥室透過隔間牆、櫃體形成視覺轉折與喘息，展現空間層次及豐富生活感。▲從庭園走出戶外入口立面與戶外建築材質與色彩一致，搭配木質格柵造型遮雨棚，通透、開放的設計，創造內外情景交融、相互對話。

案例：陳一向林二周轉資金500萬元，到期無力清償，林二屢次催討，陳一不但避不見面，還將名下唯一財產Ａ房屋，辦理信託移轉登記予受託人張三，以避免被強制執行。林二聲請法院對陳一發支付命令，已確定。此外，張三欠李四300萬元，原先張三名下無財產，李四無可奈何，忽然得知張三名下多了一間Ａ房屋，立刻聲請強制執行。試問，林二與李四對信託財產Ａ房屋強制執行，是否可行？解析：一、可否對信託財產聲請強制執行？財產所有權人為委託人，將財產所有權移轉給受託人，而受託人依信託目的及契約約定就信託財產為管理、處分。形式上（登記上）的所有權人就變成「受託人」了。信託法第12條第1項規定：「對信託財產『不得強制執行』。但基於信託前存在於該財產之權利、因處理信託事務所生之權利或其他法律另有規定者，不在此限。」信託財產原則上不得為強制執行，惟有下列3種除外情形：（一）信託前存在於信託財產的權利。例如委託人以名下房屋向銀行辦理抵押借款後，將該房屋信託給他人，如果委託人未按期還款，由於銀行是「抵押權人」，仍可對該信託房屋聲請強制執行。（二）因處理信託事務所生的權利：例如信託的房屋漏水或破損，受託人為了維修房屋而積欠修繕廠商款項，該修繕廠商對信託房屋得聲請強制執行。（三）其他法律另有規定者：例如受託人未繳納信託財產所生之地價稅，稅捐單位對該信託財產得聲請強制執行。二、受託人的債權人可否聲請強制執行？雖然信託財產的所有權人，名義上是受託人，可以看作受託人總財產的一部分，而被其債權人聲請強制執行。然而依上述信託法第12條的特別規定，信託財產不得執行。實踐見解可參考法務部90年12月21日法律字第040486號函：「二、本部意見如下：（一）按信託法第十二條第一項規定：「對信託財產不得強制執行。」核其立法意旨，係因信託財產名義上雖屬受託人所有，但受託人係為受益人之利益管理處分之，故受託人之債權人對信託財產不得為強制執行。至於委託人之債權人亦不得對信託財產為強制執行，因信託財產移轉為受託人所有後，該財產形式上已屬受託人財產而非委託人財產，是委託人之債權人當然不得對已登記為受託人名義之財產聲請強制執行（臺灣高等法院九十年度抗字第二四四四號裁定參照）。又上揭「對信託財產不得強制執行」解釋上包括假扣押、假處分。從而稅捐稽徴機關似不得依稅捐稽徵法第24條規定，對信託財產為假扣押。」三、委託人的債權人可否聲請強制執行？如上所述，受託人是信託財產形式上的所有權人，惟信託財產之設立目的乃是為委託人之利益來管理、處分，實務運作上對於「委託人之債權人」可否對信託財產聲請強制執行，有以下3種情形：（一）信託前債權業已存在，且委託人於信託財產上有設定擔保物權：因擔保物權（如抵押權等）具有「追及效力」，不論擔保物權所依附的財產，轉入何人之手，物權人均得直接支配該財產。此種情形即屬上述信託法第12條第1項但書3種除外情形中的「信託前存在於信託財產的權利」，委託人之債權人對信託財產得聲請強制執行。（二）信託前債權業已存在，但委託人於信託財產上未設定擔保物權：不符合上述信託法第12條第1項但書之3種除外情形，因此委託人之債權人不得對信託財產聲請強制執行。然而，如果委託人（即債務人）之信託行為，使債務客觀上陷入無法清償、清償困難或清償遲延的窘境，依信託法第6條第1項規定：「信託行為有害於委託人之債權人權利者，債權人得聲請法院撤銷之。」委託人之債權人得起訴請求撤銷信託行為，並於獲得勝訴判決而將信託財產回復登記為委託人之名義後，再對該財產聲請強制執行。（三）信託後債權始成立：此時並無上述信託法第12條第1項但書之3種除外情形，委託人之債權人不得對信託財產聲請強制執行；又因債權是在信託行為後才成立，則信託行為時自無侵害債權可言，委託人之債權人亦不得依信託法第6條第1項起訴請求撤銷信託行為。四、結論李四原則上對債務人張三名下財產，有權聲請強制執行，但由於Ａ房屋是信託財產，礙於信託法的規定無法執行。林二對陳一的債權，雖然是在陳一信託行為之前已存在，但林二對Ａ房屋並沒有設定抵押權，因此不構成信託法第12條第1項但書之3種除外情形，林二無法對信託財產Ａ房屋聲請強制執行。但是陳一拒絕還錢，還故意把名下唯一財產辦理信託，明顯是藉由信託行為規避強制執行，使林二對陳一的債權客觀上陷於無法清償、清償困難或清償遲延的狀態。因此，林二得依信託法第6條第1項規定訴請法院撤銷陳一的信託行為，並將信託財產Ａ房屋回復登記為陳一所有。屆時由於Ａ房屋已登記在陳一名下，林二自得對債務人陳一名下財產聲請強制執行。此外，信託關係中的「受益權」可否作為強制執行的標的？實務見解認為，「受益權」有別於信託財產，原則上不受到信託本旨之拘束，故無須為信託目的而獨立存在。因此對受益權強制執行並不違反信託法之立法意旨，同時若該受益權非受益人及其家屬維持生活所必需之債權，亦無其他不得讓與、扣押之法律規定者，原則上即得為強制執行之標的。

韓國冬季限定冰魚節，是亞洲三大超人氣冬季活動之一，2025年將於1/11展開，為期短短23天的慶典，剛好可趁著過年或寒假期間造訪。華川冰魚節慶典，CNN曾譽為冬季七大奇蹟之一，不僅韓國國內旅客喜愛，也吸引國外旅客參加，每年超過100萬名遊客參與，活動精彩可期！2025年華川冰魚節慶典將於1/11-2/2舉辦，慶典期間有冰釣山鱒魚、赤手捕魚，還會舉辦冰雪隧道、溜滑梯、搭冰雪橇、雪橇創作大賽、冰國列車等各式各樣的雪上活動，是亞熱帶地區台灣所無法體驗到的季節活動，適合全家人一起歡樂冒險。冬季華川凍結40公分以上的厚冰層，拿著準備好的垂釣用品進入冰釣區，選定好冰釣窟窿、放下釣竿，等著山鱒魚來上勾。有參加過的旅客分享冰釣秘訣，要不時晃動釣竿吸引鱒魚，比較容易成功。 釣到山鱒魚之後，可以請現場工作人員燒烤。包在鋁箔紙裡烤熟的魚，沒有過度的醬料調味，能吃得到魚本身的鮮味，且魚肉口感綿密細緻。一邊吃著熱呼呼的烤魚、一邊欣賞冰上慶典活動，是難得的冬季旅遊體驗。想要冬季過過滑雪癮的人，韓國絕對是最實惠的首選，這裡的滑雪場皆設備完整，而且雪質優良，並依不同滑雪程度設計了陂度不同的滑道，可挑戰不同層級，無論是初學或是滑雪好手，都能盡情享受滑雪快感，也可在雪地裡玩雪盆、打雪仗，超適合全家大小一起同樂。有經驗的旅程規劃，可以充分運用時間，讓整個遊程精彩充實，熟門熟路的餐食美味安排，絕對可為整個遊程加分。像是米其林指南推薦的滿足五香豬腳，總店雖隱身在巷弄內，但還是有許多美食網紅在網路上分享食記。滿足五香豬腳，以特製的蒜醬和小菜而聞名，鮮嫩的豬腳肉沾上微酸蒜醬，肥而不膩美味堪稱一絕。到韓國一定要喝蔘雞湯，而且冬天喝蔘雞湯最暖身。米其林指南推薦的Gobong Samgye-tang高峰，在傳統的蔘雞湯內加入上等桑黃，使雞湯更為鮮香，而且湯頭濃稠、湯色金黃光亮，是店裡的招牌菜。來一碗藥泉桑黃蔘雞湯，酥軟脫骨的雞肉和雞肚的糯米，吸收了湯汁的清甜，吃起來鮮嫩滑口，餘味無窮。全家一起出遊，難免會有不同想法出現，有些旅遊行程會做貼心的彈性規劃，安排樂天樂園或樂天塔讓旅客二選一，兼顧到樂園玩咖及不玩樂園的需求。樂天世界樂園，一年365天不打烊，室外遊樂園繽紛多彩，天氣不好的話可以到室內樂園，是年輕朋友喜愛的遊樂天堂；樂天世界塔是首爾地標級的摩天大樓，位在第117至121樓的Seoul Sky觀景台，可以居高臨下一覽首爾美景，享受360度的開闊視野，打卡必遊。想知道最新流行趨勢嗎？走訪弘大、明洞商圈或是現代百貨，就能輕鬆獲得解答！弘大附近商家從地鐵站開始一路延伸至校園周邊，到這裡購物同時可感受到年輕人活力洋溢的氣息。而明洞商圈則擁有獨特魅力，不管是要買服飾、飾品、運動鞋、皮鞋、靴子，或是中高價的商品，都可以找得到，帶回最有時尚流行感的旅遊戰利品。

廣慈已經可以說是世代共融、社區共榮的成功案例，未來社宅興建就不會再走功能單純、族群單一的回頭路……把低樓層打造為社福設施或是符合地方需求的空間，是北市社宅的標配。由老舊的廣慈博愛院到如今「廣慈博愛園區」，外觀嶄新且有公園及共融遊具，並有身障、長照、托嬰等社福服務，凸顯的不只是洗刷社宅汙名，也是與城市共榮永續的模範。不只是居住空間  社宅也能有多元樣貌廣慈博愛院前身為台北市立救濟院，民國58年遷入福德街，63年正式改為「台北市立廣慈博愛院」，所在位置是北市東區最後一塊大而完整的土地，而房舍逐漸老舊，加上周遭環境變化快速，使廣慈圍牆內外落差越來越明顯。隨著廣慈博愛院已不符合都市區位，台北市政府除了規劃為社宅外，更結合福利設施。如今占地6.4公頃的廣慈博愛園區，有約3.3公頃的社福設施，全區規劃分別為A基地行政中心，設有信義行政中心、圖書館、派出所、捷運；B基地社福大樓，包含信義親子館、身心障礙服務機構、養護照顧機構、社福服務中心；C、D、E則是社宅，共1,558戶，是亞洲最大的旗艦型社福園區。除了從幼顧到老的社會福利服務，在高齡社會與少子化的挑戰中，廣慈園區還有「台北市南區輔具中心」進駐，有第一個在室內重建馬路、紅綠燈行人路口等街景的視障者生活重建中心，補助與申請輔具一站式服務，便於身障者；台北市立聯合醫院信義門診也在此，包含家醫科、小兒科、一般內外科等，方便就醫。社會局表示，以前也有社福服務進駐社宅，或是布建整棟都是社福功能的大樓，如興岩社福大樓、建成綜合大樓等，廣慈則是目前唯一既有住宅空間又有完整社福功能的社會住宅。由單一的社會福利機構轉型成旗艦型社福園區，社會局副局長鄭文惠指出，早期做社福的私立機構很少，像廣慈博愛院這樣的公立機構一做規模就很大，卻難免不夠細緻；現在則注重公私協力以及福利多元分工，以多層級照護老人、兒少、婦女、身障者等弱勢族群。廣慈的轉型也與照護觀念的轉變息息相關，現代照護不只要讓受惠者吃飽穿暖，也強調隱私、情感需求、社會連結等，博愛院時期六人擠一間房等做法已經不合時宜。因應高齡少子化社會，都市發展局在廣慈社宅公聽會上，納入居家照護及在宅老化等新生活型態，盼讓公益設施成為都市再生力量。都發局副局長簡瑟芳說，北市的社會住宅整體政策與目標是解決居住問題，但社宅周邊居民會有對交通、人口素質等的疑慮，或是質疑為什麼不蓋托嬰中心或活動中心等。都發局與居民溝通後認為這些公共服務應該與社宅共榮，因此定調社宅不只要有居住功能，低樓層要有公共服務空間，這便是社宅有多元樣貌的起點。弱勢過度集中難脫貧  招收多元住戶「混居」而廣慈因為腹地更大，可以進駐的單位更多，都發局在規劃設計時的思維也與國宅時期完全不同。簡瑟芳指出，早期的國民住宅及公有出租宅，僅是單純提供居住空間給家庭年所得在20%分位點以下弱勢族群，除了屋齡老舊，管理維護與修繕都由公部門負責，效率與品質待提升；加上沒有善加維護，給人觀感不佳。更早期還有「平價住宅」，在社會局轄下，供收入更低甚至沒有收入的民眾居住。弱勢過度集中的結果，不僅讓地區貧民化，還衍生出脫貧困難問題——住戶為了不失去棲身之所，更不願意工作，甚至告訴子女不要上班，世世代代形成循環貧窮。簡瑟芳說，這種公共住宅現象全球皆然，最好的解決方式便是「混居」。廣慈招租的對象十分多元，除了40%是提供弱勢或長輩居住，所得級距拉高到50%。外界可能一開始會認為「經濟能力較好的人也能住社宅，不公平」，但依照所得不同，即便住的是同樣房型，繳交的租金不同，避免齊頭式平等。另設置青年創新回饋機制，依據專長及類型，提出具社會性、公共服務性的提案，評選後可獲免抽籤入住社會住宅的租住權。藉由社區公共參與搭起橋梁，建立友善交流的社會新形態居住生活，如提供法律諮詢、辦活動等。簡瑟芳指出，社區是公共生活的最小生活單位，青年活水引入，有助於社區內外互動及公共事務推動。不僅能促進鄰里和諧，也能讓更多長輩願意走出家門參加活動。住戶有40%是弱勢，都發局除了與社會局更密切合作照顧這些族群，藉由社宅內外活動的交流，也能讓周邊住戶認為「住這裡的人跟我們沒有不一樣」，有助打破刻板印象。簡瑟芳說，以往青銀共居不被看好的原因，是因為長輩與年輕人作息與觀念衝突；但不住在同一屋簷下、而是同一社區中，就是很好的解方。再加上，廣慈在規劃時「以屋就樹」，不僅保留原有北側綠蔭林道，並將建物退縮至少15公尺，讓行人步行環境與周邊行穿線可以串聯，走起來更安全舒適；開放空間則多種植栽草皮、設置共融式遊具等，打造「非常OPEN的公園」，長輩樹蔭下聊天的同時有年輕人慢跑，旁邊有小孩玩耍，成為廣慈常見的風景。簡瑟芳說，有些小家庭與鄰居長輩熟稔了之後還會請長輩幫忙帶一下小孩，產生很多有趣的互動跟小故事，這些情感支持、社會連結以及行人友善等觀念，是以前規劃公共住宅時不會有的思維。改變社宅形象  從房子蓋得漂亮開始讓社宅逐步擺脫老舊、居民素質低等刻板印象，簡瑟芳說，視覺直觀上蓋得漂亮是第一步。廣慈整體外觀就比旁邊建案都要好看，設置公共藝術，也注重環保、永續、智慧科技等。例如屋頂做成可食地景或屋頂花園，建物本身取得黃金級候選綠建築標章、黃金級候選智慧建築標章等。讓建物不只遮風避雨，更具人性化及智慧，進而延長房屋壽命，達到節省能源及人力的目的。而在居民方面，雖然因為社宅是出租性質，無法成立管委會，但有成立委員會及設立總幹事，讓住戶也能參與管理議題，管理密度與品質都比照一般社區。簡瑟芳指出，廣慈社宅保留一定比例的戶數當成都更中繼宅使用。都更戶本身已有房產，代表有一定經濟能力，就算自家房子在都更也能負擔得起租屋開銷；但申請入住社宅仍搶破頭，就代表周邊住戶也認可社宅的環境與居住品質。當年遭撒冥紙抗議   如今逐步撕下標籤「以前真的遍地烽火，沒有一個地方同意社宅進來！」簡瑟芳回憶，為了與鄰里溝通廣慈博愛園區，相關會議包含51場說明會、160場以上里長會議，政策說明會、環評程序說明會、樹保說明會、環評審查等正式會議16場。當地居民曾在說明會上撒冥紙抗議，簡瑟芳當時還是科長，自嘲「就是被丟冥紙的第一線」。隨著園區落成、入住，附近居民發現日常生活品質並未如想像中惡化；反而是有醫療、政府機關、派出所進駐，生活機能大提升。簡瑟芳說，居民的反對不外乎是擔憂交通衝擊或居民素質，以前也確實沒有如廣慈一樣規模大、社福功能強、戶數又足夠多的社宅園區，說服力道難免差強人意。簡瑟芳指出，居民擔心交通量大增，不過社宅住戶持有車輛的比例並不高，這樣的情況不大容易發生；而廣慈園區周邊的老舊公寓沒有停車場，廣慈規劃的停車場一部分回饋給里民，停車問題有感解決。許多當初的反對派如今對廣慈十分讚賞，但簡瑟芳坦言要撕去所有社宅負面標籤還是沒辦法，有些人就是會反對。但至少廣慈的成果，讓北市在推動社宅政策上大大跨進，現在大家會從嫌惡的想像中走出來，實際坐下好好談解決方案或地方需求。簡瑟芳感慨，「不像以前只叫我們滾回去，這真的是很大的一步」。低樓層打造社福設施  「廣慈經驗」成為標配北市寸土寸金，因此都發局在擇定社宅地點時自然是土地先決。簡瑟芳表示，市府優先考量公有地，但也不是有地就可以，還要評估夠不夠大、能不能建到百戶以上，交通易達性也是重要因素之一，這些缺一不可，否則多元住戶、回饋鄰里的目標就難以實現。被問及還能不能找到第二個如廣慈博愛園區一般龐大、足以容納豐富完整社福功能的地點，簡瑟芳直言「這很困難」。不過廣慈已經可以說是世代共融、社區共榮的成功案例，未來社宅興建就不會再走功能單純、族群單一的回頭路。而是將「廣慈經驗」因地制宜，在住宅區域以外，把低樓層打造為社福設施或是符合地方需求的空間，是北市社宅的標配。社會住宅從早期冰冷、制式化到越來越有人情味，並期待創造出每個地方不同的新生活型態，促進居民融合與交流，要歸功於「人」占決策與思維的比重越來越多，興建的不只是屋梁房架，而是家。簡瑟芳表示，這樣的思維與邏輯轉換，從廣慈逐漸成形的社宅文化中可見一斑，不只去標籤化，也盼成為良性循環，讓被社宅滋養的生命力持續綻放在城市中。

疫情橫掃全球，衝擊人們的生活及價值觀，彷彿將舊秩序破壞、重建，綻放嶄新氣象。面臨工作室停擺，長期居家辦公的新生活型態，於是，CREASIME．匠坊設計師張書源將一套閒置的15坪舊公寓予以翻新，創造辦公與住家整合的全新居所。1. 乘載生活與工作的有機空間　將生活場域打開來，藉由活動櫃體彈性界定場域，並提升收納量，創造工作及居家生活共融的空間概念。Project Data案名：居家辦公地點：大陸．南京坪數：15坪格局：玄關、客廳、餐廳、廚房、主臥、次臥、衛浴成員：2大人建材：樺木、磚石、微水泥塗料、岩板▲以時間為錨點，利用「面積疊加」的空間設計法，依使用者不同生活需求賦予空間機能；拆除隔間牆，利用書櫃設計滿足收納、展示機能，並創造彈性的空間隔斷功能。原始空間採光不足，空間零碎、動線不良，因而無法劃分機能領域，且幾乎沒有收納空間。為了回歸使用者最自然的生活本質，將原始牆體、梁柱拆除，空間釋放後，延伸老建築本身結構體，並結合樺木、磚石等自然材料，延續樸實空間味道，同時增添當代的鐵件等材質，創造新舊交融的空間靈感。15坪空間裡，需具備辦公空間的使用，包含電腦使用、簡報、會議及物件收納等區域，同時兼具收件、料理、用餐、睡覺等居家生活；坪數有限的此案，需捨棄以坪數切割空間使用的思維，張書源表示：「以時間作為設計的錨點，隨不同時間點切換空間模式的設計思維，透過疊加的空間手法，打造兼具獨立與共融的生活型態。」因此，隨著居住者生活需求的改變，產生拉門滑動、高度的轉移，及一物多用的特性，動線隨時在改變，形成一種很自然、舒服的空間樣貌。整合收納及彈性隔間，創造靈活多元的生活風貌入口玄關結合盥洗區的空間使用，並安排一座雙向對角開門櫃，劃分外側的收信、鞋櫃、自行車收納等玄關區，以及洗手、洗衣物的盥洗區；材質安排上，透過木紋天花板與地板隱喻同一區，並藉由石子溝造型地板劃分內外場域。開放公領域以餐桌為核心，融合辦公、餐桌、咖啡館等生活多元情境；靠窗面規劃廚房區，平時不須料理時，則利用木製板蓋住瓦斯爐，隨即切換其他功能；牆面的書籍雜誌層架、咖啡機展示與馬克杯等陳設，創造融合社交、休閒與工作的空間特性。延伸玄關到和室的牆面，整合工具、雜誌及衣服等多元收納機能，衣櫃門扇具移動的彈性，兼具收納物件的遮蔽、進行影音、觀影等工作上的需求；結合可移動式滑梯設計，方便遞取與歸回物件。一面牆體現多元機能的交融與發展，隨時間點延展出不同的空間風貌，演繹家為有機生命體。善用垂直高度界定場域機能，形成開放與漸層空間感藉由滑動的書櫃巧妙界定公領域、臥室與和室區，兼具視覺延伸的開放性及獨立的空間隱私性。利用架高木地板串連臥室及和室區，地板融合收納機能，平日將床單收放櫃內，即形成寬敞和室空間。架高邊緣安排輕質磚，作為踏階使用，其高度恰巧為適合大人與小孩的乘坐區。由於空間基地鄰近國家的文化保護區，周邊沒有高樓大廈，此案位於九樓，擁有270度弧形陽台，可享遼闊自然視野與代表性都市建築，但原始空間將陽台封閉，造成光線走不進來並遮蔽優美景致。於是，拆除封閉牆面、結合玻璃帷幕，導入自然採光與景緻，將陽台轉化為「樹下起居室」的會客活動區；利用沉降式地板與和室有所界定，並導入野外自然氛圍，鋪陳水磨石地坪、黑色石子盈滿深色溝縫；中央安排一座圓形火爐，平時作為造型茶几，當上方蓋板拿掉，則化身冬日暖爐之用，將戶外院子的寫意自然納入室內情景。▲2.3. 以餐桌為核心，體現多元生活風貌木製板蓋住瓦斯爐，餐桌成為辦公區；搭配咖啡相關機能、雜誌櫃等安排，空間隨即切換咖啡廳、休閒日常的迷人景致。▲4. 重疊空間，創造多元生活主題衣櫃門板可遮擋櫃內物件，保有隱私性；並可依需求來移動，門板同時兼具投影布幕，滿足工作需求。▲5.6. 移動櫃體，形成靈活隔斷與實用機能利用架高木地板劃分公領域與休憩區，並透過隔斷切換不同的生活狀態，並創造所需的隱密性。▲7. 陽台變身戶外自然感會議空間透過降低高度與和室有所劃分，玻璃帷幕將戶外景致引入；木隔板上鋪陳黑色鉚釘造型沙發，提供舒適的乘坐體驗。

美股9月開局又陷近乎股災的慘狀，8月成交量低檔徘徊的台股也受到牽連，美股之前看通膨臉色，如今又受經濟衰退隱憂拖累，投資人應如何因應變局？統計2022年至今，道瓊指數跟加權指數的相關係數為0.8764，但如果只是看最近幾個月的話，相關係數降到0.6897，這是因為台股以科技股為主，而自7月12日川普遇刺之後，華爾街的共同基金與對沖基金都在降低七大科技巨頭的持倉，除了蘋果是加碼的。9月9日是iPhone 16的發表會，媒體多次報導鴻海的河南鄭州廠正在增人加緊生產，但工業富聯的股價自7月11日從28.89元人民幣高點拉回到19.17元人民幣低點後，反彈無力再創18.51元人民幣新低點，似乎感受不到市場期待iPhone 16會成為第三季科技股的救世主，畢竟鴻海在川普執政時宣布投資100億美元，創造1.3萬個製造業工作機會，後來這個計畫沒有兌現，最近被民主黨拿來當作是嘲諷川普的「詐騙片素材」。FED將降息 富邦金領先創高而鴻海股價陷入整理，被市場解讀為受到輝達GB200伺服器推遲一季出貨的利空影響，拖累同樣具備輝達AI伺服器概念股的廣達、緯創、緯穎等權值股也陷入整理，成為近期加權指數與道瓊指數有脫鉤的跡象。好在具備川普概念股的金融股受惠於聯準會釋出降息的鴿派訊息，富邦金領先創波段新高，甚至有機會挑戰百元整數關卡。截至今年八月底為止，加權指數的市值為71.08兆元，22個月的時間，從2022年十月底的40.47兆元增加30.61兆元，市值成長75.63%，相當於37.7%的年化報酬率，但如果從2020年三月COVID-19疫情爆發的8523低點時的29.51兆元計算的話，53個月，市值成長1.4倍，相當於年化報酬率7.8%，這數字就很接近高股息ETF標榜的股息殖利率。投資高股息ETF 四年多資產翻倍反過來說，如果在疫情期間用四年四個月時間投資高股息ETF，現在應該是資產翻倍，遠超過蔡總統八年任期內基本工資連八年調漲，月薪由上任前的20,008元提升到27,470元，總調幅約37.3%，年化報酬率為4.17%；時薪調整九次，由120元提升到183元，總調幅為52.5%，年化報酬率為5.5%。所以說，如果單靠用時間換取報酬的方式來累積資產，基本上會被通膨率抵銷掉一半以上，更不用想買間房子安身立命。有趣的是工商協進會9月2日竟然建議政府明年最低工資調升幅度應該參考軍公教人員待遇3%，不宜偏離太多，盼能降低中小企業經營成本逐年上升的壓力。先別說各行各業這幾年把經營成本趁著疫情的供應鏈瓶頸轉嫁給消費者，又有多少中小企業會老老實實的跟著政府調高「基本工資」而跟著調升員工的「薪資」呢？甚至又有那個政權或是企業家站在受薪階層的立場，考量貧富差距擴大、通膨率與飛漲的房價等因素，來調整工資呢？人兩腳房四輪 無殼蝸牛慢慢爬如果說「人兩腳，錢四腳」，那麼房價就是四輪車，根據媒體報導，新竹大樓房價中位數在2020年時為1190萬元，2024年一舉衝上1885萬元，漲幅達58.4%，同樣四年四個月增加695萬元，年化報酬率8.54%，比投資高股息ETF的報酬率還要高，而且還可以住人。尤其是新青安貸款標榜五年的寬限期，等於是鼓勵首購族用每個月一萬多元買一千多萬的房子，相當於用一萬倍的槓桿率賭五年後房價明顯上漲，如果首購族能夠應付第六年的本金加利息的三至四萬元月付款的話，那麼滿六年後就可以適用房地合一2.0新制的20%稅率。以上例的近700萬潛在獲利，扣掉140萬的稅率，還賺560萬元，等於賺了另一間房子的自備款，透過每年贈與免稅額244萬，夫妻兩人一年就可以贈與給孩子488萬元，一輪操作下來，資產階級的小孩們一出社會就有了婚房，在尋找人生伴侶的大事上佔有優勢，也難怪用資產賺錢跟用時間換錢的貧富差距越來越大，造成單身不婚嫁的年輕人越來越多。新制勞退今年賺不少 另類小確幸由於薪資漲幅跟不上資產(股價與房價)膨脹的速度，少子化成為台灣進步發展的新社會現象，台灣本地人不願生育，只好以來自東南亞的新移民來填補空白，正好東南亞新移民的第二代具備雙語能力，成為台商南進設廠時的生力軍，這可以說是繼台灣發展半導體產業之後，最具遠見的政策布局。對受薪階層值得安慰的是新制退休金的政府代操報酬率還不錯，今年截至七月底為止，整體勞動基金評價後收益數為8857億元，收益率14.33%，其中新制勞退基金賺5980.9億元，以1272萬有效帳戶計算，每位勞工平均可分紅47,000元。精彩全文，詳見《理財周刊》1254期，2024.09.06出刊。