【網路地產王/綜合】　　很多甜蜜蜜的情侶，決定結婚要共同生活後，卻為了購屋與裝潢的事情，爭執不下，於是，浪漫與現實生活的衝突浮出了檯面，什麼樣的東西適合兩人世界的生活，該怎麼買？考驗兩個來自不同家庭的人！ ■　選購機能傢俱 善用機能空間　　二人在一起，就算擠在鳥籠般的屋子裡也覺得甜蜜，但是重視居住空間品質，又希望還能保有個人空間的親密兩人，最好選擇坪數稍大、機能較完整的空間，至於坪數的大小可以從20坪起跳至30坪。　　但如果空間真的很小，就要讓空間及傢具發揮複合性功能，設計師建議，客廳及餐廳可採合而為一的設計，會客空間就會加大，尤其是長形的空間最適合。客廳安排一張只比雙人沙發長30公分左右的三人沙發，加上一張茶几，不用再另外購買較佔空間的單張沙發，而以一張餐椅來替代；臥室可兼書房，化妝台兼書桌，在必須要有的雙人衣櫥之外，選擇具有收納功能的床座，可以將最佔空間的冬被、冬衣收入。■　共同決定採購清單 兩人攜手打造愛巢　　買了新房子，如果打算一次購足所有傢具，這代表兩人將花一段時間的奔波、比價，看到眼花撩亂、精神耗弱，若是堅持喜好的人，在極度喜歡的傢具及預算不足的掙扎下，常常得面臨痛苦的天人交戰，兩人說不定還會因此吵了起來，這都是兩人生活可能面臨的挑戰！　　要達成最有效率的一次購足採購行，建議事先討論出兩人最重視的空間及空間中的必需品，列出清單，看要把最大的預算花在哪裡，然後一起去採買，一同成就一個舒適甜蜜的窩，如果在現階段的預算不足，無法一次買足，不妨慢慢地單件購買，這段等待獲得的過程，也是兩個人攜手努力的過程，可以成為彼此最溫暖的回憶。圖片來源:：科宇設計實業有限公司 / design.vrhouse.com.tw/cuddesign / 02-2256-1558 【網路居家王design.vrhouse.com.tw】crack car loan new online

文◎復華投信提供 存款、房貸到保險都跟利率走勢息息相關，今年因景氣走出谷底，邁向擴張的成長循環，升息機率大增，不管是個人或家庭，理財策略也要跟著調整才對。  存 款  利率選機動、天期選短不選長      對存款戶來說，升息是個好消息，代表錢放在銀行未來不會愈來愈薄。不過，到銀行承做定存，馬上面臨要挑選機動利率還是固定利率的問題。目前在銀行牌告利率看板機動利率略高於固定利率，由於利率未來是看升，選擇機動利率比較能享受升息的好處。     市場預期下半年央行可能採取升息動作，定存戶在挑選定存期間，要把握「選短不選長」的原則，雖然目前看起來1年期定存利息比6個月定存多，但萬一下半年開始升息，選擇長天期定存，就無法馬上反應升息好處，彈性相對變小。     除了台幣外，在外幣配置上今年可留意亞幣及商品貨幣，主要是因亞洲景氣復甦力道強勁，更是資金匯集的大本營，相較於其他成熟國家，亞洲貨幣升值潛力更大，加上市場蠢蠢欲動的通膨預期發酵，像是澳洲及加拿大等具原物料題材的商品貨幣還有機會賺到匯差。     不過投資外幣定存最需要注意的就是匯率風險，要慎選將外幣換回台幣的時點，以免賺了利率，卻賠了匯率。  房 貸   收入穩定者優先選固定利率房貸      對房貸族而言，升息代表每月繳交的利息負擔增加，特別是房貸屬於中長期資金規畫，如果沒事先做好財務安排，當利率反轉時，可能成為名符其實的「屋奴」。     有計畫購屋的民眾，在升息之前，要先從利率趨勢及未來收入情況兩方面做好評估。想要規避利率急升風險且收入穩定的房貸族，可優先選擇「固定利率房貸」。所謂固定利率房貸指的是，房貸戶一開始與銀行洽談時，在一段時間內約定一個固定的貸款利率，以後不管日後市場利率如何變化，利率都會在簽約範圍內。     目前市場固定利率房貸大致又可分為2種，一是壽險公司提供3 ?10 年的長天期固定利率房貸，另一是由銀行提供6個月至2年不等的短天期固定利率房貸。但不管天期長短，只要約定時間到期後，採取指標利率加碼的利率設計，房貸戶可依自己需求選擇固定的年期。     固定利率房貸的好處是不管利率變化，每月還款金額固定，房貸戶可明確掌握每月貸款支出，適合收入穩定且對利率變化敏感的客戶，但缺點是目前首年利率會比指數型房貸高，且利率計價方式固定、換約比較困難。     此外，去年政府將指數型房貸調整時間，從原先的季調，再增加一個月調的選項，在降息期間，月調能快速反應市場利率；相反的，當市場反轉變成升息環境時，貼近市場的優點就變成為缺點。因此，對初貸戶來說，現階段最好選擇季調比較划算。    保 險  利變型、投資型保單可因升息受惠      升息，究竟對哪些保單是利多？想知道答案，要先了解什麼是保單預定升息，究竟對哪些保單是利多？想知道答案，要先了解什麼是保單預定利率及保單宣告利率。利率及保單宣告利率。     保單預定利率，簡單來說，就是保戶所繳的保費，除了支付保險公司的行政費用、危險保費之外，保險公司會進行各類投資以獲取收益，而保險公司會預設一個預計達成的投資報酬率，並依此報酬率給予保戶保費的折扣，所以預定利率愈高，保戶繳交的保費就愈少；反之，預定利率較低，就會給較低的保費折扣，所以保戶繳交的保費就比較多，因此，預定利率跟保費成反比，通常預定利率愈高，保費愈便宜，預定利率愈低，保費愈貴。     除了投資型保單沒有預定利率外，傳統型保險包括壽險、養老險、醫療險、意外險、防癌險，且不分台幣或外幣類型，每張保單都有預定利率，而且都是固定的，並不會因為升息而調高，因此升息對這類保單並無影響。只是有些民眾可能會想把之前所買的低預定利率保單解約，轉買高預定利率保單。     但是三商美邦人壽副總經理王基恩不建議近2年買了固定預定利率保單的保戶解約，因為保險是長期的資產配置，況且解約也不划算，尤其是未到期解約會被收取解約金，消費者拿回的金額可能低於總繳保費，造成相當大的損失。     如果真的不想繼續投保，他建議可以採用減額繳清方式，也就是把保額降低、保費一次繳清，但保障仍在，比一次解約所有保障全部消失來得好。 利變型、萬能型保單對利率走勢很敏感     至於宣告利率，像利率變動型、萬能型保單每月會公告宣告利率，對利率走勢也很敏感。所謂宣告利率是保險公司每個月依據投資績效、市場利率等因素訂定。以三商美邦為例，4月份利變壽險的宣告利率為2.8% ? 2.9%，利變年金的宣告利率為1.2% ? 2%（外幣則為3.5%），萬能壽險的宣告利率為2.1% ? 2.3%。     一般而言，宣告利率愈高，累積的保單價值準備金愈高。王基恩預估，央行升息超過3碼以上時，保險公司的宣告利率通常也會有調升的情況，也就代表保戶存在保險公司的錢將因而隨之增加。因此包含利率變動型壽險、利率變動型年金及萬能壽險等類型的商品，只要是有宣告利率的保單，都會因為升息而受惠。     同樣可受惠升息的還有投資型保單，由於央行升息代表景氣上揚，企業盈餘增加，股價就會跟著走高，亦將拉抬了各類基金的淨值，所以，投資型保單便有機會因為投資績效提升，致使保單價值增加，讓保戶跟著受益。     要提醒的是，雖然升息對各類保單的影響都不相同，但王基恩強調，保險只是資產配置的一部分，投保前還是要先了解自己的投資屬性，以及自己對保險的定位，才能真正發揮保險理財的效果。crack car loan new online

【網路地產王/綜合】　　房子格局的原始規劃，常常會碰到設計不良的缺陷，但又不能輕易改變，該怎麼辦才好？很多人買了房子，才發現屋子裡頭有大樑壓頂，或是柱子太大佔空間，其實，這些都可以透過裝潢或是傢俱擺設改變！ ■　衣櫥書櫃遮大樑 窗台下擺放矮櫃　　「擺設適當的傢俱，可以轉移視覺注意力！」設計師建議，針對空間不良的格局，可以利用傢俱擺設，聰明掩飾空間的缺陷。以樑下空間為例，從命理學的觀點來看，樑下是不可以擺床的，但樑下的空間實在很難利用，最好的利用方法，就是在樑下擺上衣櫥或書櫃，既可以掩飾大樑的缺陷，又可以充份利用空間。　　在窗房間裡形狀不美的窗台，可以在窗台下直接加設長形矮櫃，長度延伸超過窗台，可以藉此大幅延伸整面牆壁的寬度，讓牆壁有往下延伸的感覺；此外，長櫃還可以當成椅子或是放置照片、畫框、盆栽、或是任何裝飾品。■　梯形櫃子修飾樓梯 樑柱改成收納空間　　樓梯下方通常形成一個三角形的狹小畸零空間，容易在視覺及使用上造成死角，設計師建議不妨放個梯形櫃子修飾一下，既可增進空間的機能，還可增加收納的功能，也能將凌亂藏起來。　　如果空間太小，家中擺設就很容易凌亂，這個時候，如果家中不影響房子結構的樑柱，可以拿來當作收納空間，也是改變空間格局不良的好方法，特別是女主人的瓶瓶罐罐與大小包包，設計規劃之初，建議將所需要的私人物品收納部分作一完整考量，聰明收納物件，不但簡單好整理，也讓房子看起來清爽整齊，沒有多餘的視覺干擾，住起來也更加安穩舒適。 圖片來源：佶舍室內設計 / http://design.vrhouse.com.tw/chwdesign / 02-2707-0915 【網路居家王design.vrhouse.com.tw】crack car loan new online