香草滿屋 廚房日記 (圖、文 / 花草遊戲)一年之始，正逢冷冬；可喜的是，此時也是許多香草生長的好季節。鮮栽現採，在廚房花園玩各種手作，好吃、好玩、好香的五感享受。用阿嬤的桿麵棍製作 杏仁巧克力香草瑪芬用阿嬤的桿麵棍把杏仁搗碎，和了點薰衣草、水果鼠尾草和薄荷，作成有淡淡迷人香草味的杏仁巧克力瑪芬。感受香草滿屋的幸福 薰衣草房子蛋糕剛出爐的薰衣草房子蛋糕置於小木架上冷卻，再擺上香草手捏皂及香草小油瓶，便成了一幅美麗的畫。讓料理更迷人的「迷迭香香草鹽」海鹽常常是料理中不可或缺的要角之一，加了香草的海鹽，讓料理增添迷人風味及香氣。

1.2014年主力在郊區，平價宅仍會補漲，單價一字頭區應加速進場買進，如基隆、新北鶯歌、三峽、桃園。中南部台中總價500萬以內或有未來捷運站區域，台南單價10萬、及高雄15萬以內捷運宅皆可布局。2.北市量維持小漲，但3000萬以下的捷運宅仍會補漲可伺機布局，分析如下圖：<北市成交總價分布區間>如上圖，北市主力購屋價位在1000~1500萬，多開發低總價A案委託，為業績來源關鍵。若以產品別來看，套房不超過1000萬，公寓低於1500萬，大樓總價2500萬以內轉手率較高，可以當作開發及銷售的主力。(註:現階段只有北市地政局有對成交總價資料公布，若未來其他四都地政局有相關資料，將陸續為大家分析)最新十月份實價登錄行情(比較2012年8-12月 PK  2013年6-10月)●各區短評1.北市中正/萬華--官方為全部剔除極端值，數據參考即可。信義/大安--受惠信義線通車 都有超一成以上漲幅。內湖--近信義南港內科,就業機會多,低總價物件已經被買上來。北投/文山/大同/士林--單價5字頭內補漲機會大。明年松山線將通車，沿線各站都可布局。2.新北 沒一個行政區跌的，低總價有捷運或未來建設利多都可以買。3.桃園漲幅驚人，機場捷運及未來桃園捷運綠線核定後(八德經桃園火車站到機場)，沿線各區可伺機布局。4.中市1字頭單價，總價500萬內，2字頭單價鎖定文心路沿線捷運站週邊…5.南市透天產品多，統計值變化較大，僅供參考，整體而言，中西，東區，善化，安平表現不俗。6.高雄郊區岡山楠梓補漲明顯，鼓山2014均價有望挑戰20萬。而亞洲新灣區周邊(第一階段前鎮苓雅鹽埕受惠)行經亞洲新灣區之車站有：一心路站、金銀島站、中山三路站、中華五路站、夢時代站、正勤國宅站、軟體園區站、新光碼頭站、旅運中心站、海音中心東站、海音中心西站、駁二藝術特區站、漁人碼頭站、哈瑪星高雄港站。可積極布局。

中古屋│屋齡6年│9坪│單身       圖‧文 / 麥浩斯出版《漂亮家居》在灰黑白的個性空間，自然感受光的洗禮■屋主魯先生專訪：Q1 這次裝修的緣起？A1 因工作地點轉換而搬家，買了小坪數套房平時自己居住，週末媽媽則會過來同住陪伴，因此原本只有一間主臥的格局不敷使用，需要另外再增加一房空間；加上舊有裝潢的隔牆遮住客廳採光，希望藉由裝修讓小空間擺脫狹窄昏暗。Q2 最初的預算抓多少，和最後完成金額相比省多少，省在哪？A2 這次裝修只花費50萬，與預計的百萬裝潢省下約一半！省錢秘訣在於「簡約」的風格設定，減少不必要的裝飾面，並採用多重複合機能設計，除了省錢，空間看起來也乾淨清爽；另外，向大樓管委會購買當初建商移交的石英地磚，將受損地磚局部更換，省下了一大筆地坪重鋪的費用。Q3 決定自己發包／找設計師的關鍵？A3 因為從事工業設計，對於美感特別要求。希望空間舒服、和諧、耐看，但不保守。偶然間看到同事家舊屋翻新的照片，被活潑用色與採光配置吸引，因此決定找同一位設計師（馥閣設計黃鈴芳），為自己的小空間找回明亮光感，並注入創意設計。Q4 有機會重新來過，會注意、加強或不做哪個部分？A4 客廳的造型主牆，會考慮將鐵板的黑色烤漆，由一般漆料改為「黑板漆」。鐵板本身即具磁性，可用磁鐵裝飾、留言，但若漆面換成黑板漆，則可再增加書寫、塗鴉機能，能多添一點隨性、手作的美。■降低預算關鍵破解：■Cost down pointPoint 1 門片整合櫃體門片與主牆複合機能的鐵板，整合通道門片、櫃體門片與造型主牆的功能，可減少另作一扇門片，以及櫃體木作、五金、油漆耗材的費用，約可省下NT.10萬元左右。Point 2 地坪局部更換選替代建材樓梯與夾層地坪，以超耐磨地板取代實木地板，5.5坪共花費NT.27,000，省下約NT.22,000元；另外，原有的石英磚地坪，局部更換受損的9塊地磚，只花費約NT.900多元，省下了全面更換地板約10萬元的經費。Point 3 玻璃隔間透光又省木作臥房隔間以清透玻璃取代木作， 約可省下NT.5,000元。Point 4 C型鋼露出來有型又省預算C型鋼不以木作包覆，而是讓結構外露並搭配噴漆處理，約可省下NT. 3,000元。■格局／玄關、客廳、餐廳兼工作區、廚房、主臥、次臥、衛浴捨棄木作，改以大件鐵板作為造型主牆，其實是心中大膽創意的實踐。鐵板的應用，與清透玻璃隔間，一濃一淡、鮮明對比，恰好交融出平衡的空間溫度。「希望每天早晨都能被陽光喚醒，感受一種自然的存在。」不喜歡過度浮誇裝飾，而是期望能在舒服、明亮的空間裡自處，從事工業設計的單身屋主魯先生，描繪心中對於居住的夢想藍圖。但只有9 坪的微型住宅，改造之前室內窄小又昏暗，為了讓小家化身為「光之居所」，設計師將隔牆拆除、重新調整格局使客廳放大，並以透明玻璃作為隔間，主臥瞬間成為引入日光的中介光盒，無論任何一個角落，都能感受光影遞移的變化，空間更具「呼吸感」，無形中放大了視覺尺度。01＋02 是主牆，是通道入口，也是櫃體門片 以軌道懸吊的大型鋼板，打造出個性十足的電視主牆，可移動的造型牆面，後方隱藏了書櫃收納、衛浴入口，以及通往夾層的梯座。03 中段斷開，量身打造「剛剛好」的系統櫃 為了讓公規尺寸的系統櫃符合空間使用，玄關櫃中間斷開處理，解決了櫃高不足的問題，同時也創造一個展示平台，增加櫃的變化性。除了主臥配置，9 坪住宅還須另外增闢一間睡房，提供屋主媽媽假日時來訪留宿。挑高3 米4 的高度下，設計師透過「錯層」概念，在連結夾層的樓梯下方，設置主臥衣櫃與儲藏間，並將衣櫃上方部分空間讓予夾層使用，藉由上下高低的錯層配置，讓空間可垂直向上發展，卻又能維持一個舒適的使用高度。為了聰明控制裝修費用，將預算花在刀口上，在拆除舊隔間與架高地板時特別小心，並向大樓管委會找到當初同批同款的石英磚，局部更換受損地磚，省下了一大筆地坪重作費用，也不會有花紋與色澤差異的窘況。另外，由於朋友在系統櫃公司上班，可以優惠價格購入新品與展示商品，節省櫃體花費；且將櫃體分門別類，再集中施作，可提升坪效利用率，並避免櫃體零散拆開時，收邊與背板重複用材的浪費。04 衣櫃高度降低，取放衣物更便利 一般衣櫃的頂端，常因高度太高造成使用不便。因此將主臥衣櫃高度降低，並以錯層手法，把部份空間讓予上方夾層使用，衣櫃門片則維持至頂，吊掛架後方並另闢出一處儲物室。05 黑玻與鋼板，雙重門片自由選擇 可移動的鋼板主牆，後方藏著衛浴入口及通往夾層的梯座。此處通道另外還有一扇黑玻隱藏門，當鋼板右移至書櫃時，可用此道黑玻門片替代關上。06 抽屜式、上掀式、隔間櫃，將收納作足 樓梯下方，隱藏了抽屜與上掀式的收納空間；梯左側的隔牆，其實也是櫃體，上下分段，分別提供夾層與衛浴空間使用。運用低彩度的黑灰白，以及大片鋼板與C 型鋼這類帶點粗獷原始美感的材質，烘托出直率的男孩個性。俐落簡約的黑色烤漆鋼板主牆，成為搶眼的視覺焦點。可左右移動的造型牆，背後隱藏了書櫃收納，主牆既是書櫃門片，亦身兼衛浴入口的通道門，三合一的複合機能，減少建材耗費，同時也讓空間線條更具整體性，並多了動態位移的趣味。07 運用「錯層」概念，提供舒適的使用高度 夾層空間是給屋主媽媽偶爾來住，為了避免讓老人家彎腰駝背，藉由上下高低差的錯層配置，使空間可維持舒適的使用高度，即便是180公分的男主人亦可直立站於此區。08 分割衛浴，增加過道動線的機能 以白膜玻璃推拉門，將衛浴的洗手檯獨立區隔出來，並重新鋪設木質地板。樓梯入口則設置於洗手檯對面，使此區多了動線機能，且不影響沐浴如廁的使用。09 自然木紋，為小天地打造淡雅質氣 夾層右側的睡眠區，以峇里島風的超耐磨地板為鋪面，自然的木紋節理，搭配柔和光線，小空間也能營造出無壓舒適感受。

文 / 行銷企劃部在什麼都漲，唯有薪水不動的現在，小資族想買房成家，是否就只能像電視廣告那般等中頭彩呢……，本期月刊特收錄『今周刊』三篇不同區域、不同狀況的小資族存房心法，分享讀者，本單元也針對存房心法中提到的北中南三個買房區域，請中信房屋的店長們分析現在房市環境，和提供低總價的購屋建議。【北部-新北市蘆洲區】民族路、信義路、九芎街、永安南路二段公寓價位親民南港仔重劃區規劃完整蘆洲集賢加盟店店長闕泰光指出，蘆洲自民國70 年施設二重疏洪道完工通車，及完成排水系統改善工程，與軟硬體建設等重要工程之後，終於揮別水患夢魘，「水鄉澤國」臭名不再，取而代之的是，高樓如雨後春筍到處林立，公共設施亦漸臻完善。民國99 年，台北縣改制升格為直轄市，加上捷運蘆洲支線也趕在同年完工通車，蘆洲區可說是脫胎換骨，並順勢躍登為一座最具發展潛力的衛星都會。若以小夫妻家庭收入在7 萬多元，依333 原則規劃，月繳房貸預算建議壓縮在2.5 萬/ 月以內為佳，反推總價約為600 萬。蘆洲三民捷運加盟店店長連柄瑞表示，近年來蘆洲地區發展快速，新興大樓陸續興建，捷運的開通更拉近台北市和新北市的生活連動性。目前區域仍以公寓產品的價位較親民，建議小資家庭往民族路、信義路切入選擇。雖然該區的公寓多在25年的屋齡以上，但受到捷運三民高中站及徐匯站等兩站區的軌道加持，周邊生活機能成熟完整，鷺江國小、三民國中、三民高中等學區的帶動，未來房價都有其支撐力道。現況區域成交行情概為公寓2、3 樓在28~32 萬/坪區間，4、5 樓則在26~30 萬/ 坪之間可得。蘆洲區現以“南港仔重劃區”的規劃最為完整，區間以電梯大樓為主，部份為透天別墅。重劃區興建約已完成70%，內有三個公園綠地，2 所學校，蘆洲捷運總站亦位於旁，均價每坪都在40 萬/ 坪以上。蘆洲捷運加盟店店長張祈隆表示，若以今時今日蘆洲，總價600 萬購屋已有難度，因區域大樓多以大坪數為主，社區住宅也都規劃30 坪以上3~4 房的物件為主，想找套房也不容易。自備款少是首購族或新婚族、小資族群最大的痛，若可有家人的支持或調借，會建議拉高自備款為方向運作，貸款鎖定每月可動用資金的3 成，最高也不得超過4成為範圍，先求有再求好。蘆洲另一個低價區可往九芎街、永安南路二段這兩個路段加以搜尋，此區以公寓產品為主，單價區間落在28~32 萬/ 坪( 視屋況及樓層而定)，因屬於舊社區，屋齡大多在25~30 年。光華傳統市場於附近，對生活機能有所加分。捷運站雖有段距離，但免費接泊公車有經過此區，對沒有交通工具代步的消費者可謂一大福音。【中部-台中市文心路四段、十期重劃區】文心路四段上班族群帶動周邊暢旺十期重劃區公園、綠地及學校多北屯松竹加盟店店長黃啟瑞指出，小資男女若以總價500 萬為購屋目標，並鎖定文心路四段做為區段選擇，主力應該聚焦在2 房附車位的產品上，屋齡落在10~20年的區段會比較有機會。目前該路段大樓房產行情為：3年內售價在18~20 萬/ 坪、3~10 年之間物件約15~16 萬/坪、而10~20 年的中古大樓則在13~14 萬/ 坪。文心路四段介於興建中的捷運G5 站、G6 站之間，正文心路上的商辦大樓目前都是滿租的情況，上班族群集中並暢旺，相對帶動周邊商機，而住的需求也因應而生，若有當包租公婆的長期投資規劃，此地上班族與房產物件的供需，將輕易完成租賃撮合，目前2 房有車位無附傢俱的中古大樓，租金行情約在1.2~1.3 萬/ 月，投報率在2.5%~3% 之間。未來有轉手出售的想法時，建議可在捷運通車後( 預估106 年左右) 執行，其補漲空間保守估計應該在2~3 成。台中佑信加盟店店長呂承翰表示，十期重劃區為住宅區，公園綠地及學校多，休閒氛圍是一大賣點。重劃區範圍：東起景中路，西至旱溪路三段，南以太原北路、軍功路，北臨松竹路，搶搭74 號快速道路年底全線通車的利多議題，十期將是受惠的重要區域。小資族若想以500 萬買此區的全新物件，可選擇軍福13 路上的預售推案，因附近仍有不少待開發的土地，所以價位相對親民，目前推案價位每坪在17~18 萬，以20~25 坪二房﹝含車位﹞的規格最為熱銷，較可惜的是周邊生活機能尚處於發展階段。若消費者必需考量整個作息及便利性，則建議往軍福七路的7~8 年中古大樓評估，商圈不但近中山高中，鄰近的太原路更是主要幹道，商業行為相當集中，目前總價500 萬亦可購得2 房﹝含車位﹞的中古電梯好宅。【南部-高雄捷運生態園區站周邊】R15生活機能完整 總價500萬建議鎖定2房產品植物園周邊政德路 作息有彈性的小資族可選擇左營高鐵加盟店店長蔡永固指出，位於博愛路上的R15 生態園區站生活機能已完整健全，左營國中明星學區、生態園區綠地、自由黃昏市場…等建設依附其中，近年受到房市利多議題帶動，讓該站周邊的詢問度變高。若以站區為中心向外推估，3 年內的全新大樓售價在20~25 萬/ 坪，10 年內在18~20 萬/ 坪區間，屋齡10~20年的中古大樓每坪則在15~16 萬可得。小資族想以總價500 萬預算做為購屋準備的話，建議鎖定站區周邊2 房產品，若要3 房規劃的物件，可往巷弄間15 年以上屋齡的房產做為目標。如果不局限在R15 站周遭，往外圍移動，步行約20 分鐘左右，近民族路上的房產，相對選擇的機會較大，唯便利性上的條件不及R15 站來得強。左營崇德加盟店店長顏麗美補充，單身小資或新婚小資的作息富有彈性，亦可往植物園周邊的政德路一帶尋屋，500 萬買2 房附平面車位的中古大樓機會較大，目前該路段中古大樓行情約在16~17 萬/ 坪。若是小夫妻以未來有小孩納入規劃，想在此區購買3房產品難度相對變高，可能要往16 年以上舊大樓評估，找無車位、屋況較普通的物件，相對取得機會會較高。因該區有新光國小及左營國中的明星學區光環加持，蓮潭會館高指名度帶動了附近人流，加上蓮池潭可滿足部份的樂活一日遊，完整的生活機能讓此區房價一路看好。如果小資族是屬於不需要考慮學區、無生活機能強度的需求者，建議可往北邊的R16 站搜尋，該站區規劃有三鐵共構﹝高鐵、台鐵、捷運﹞，唯目前周邊商機尚未成型，房價上尚屬親民，總價500 萬買屋齡較新的2~3房大樓較為容易，未來仍有其補漲空間。

【撰文◎李建興、梁任瑋 研究員◎蔡曜蓮】政府打房頻出重手，房價後市多空難測，讓所有想買房的人陷入膠著。但不論自住或投資抑或是景氣的好與壞，人生要買得好房前，首先一定要做好「理房」規畫。若能理出一套心法，存得一手好房，人生的許多難題，自然可以迎刃而解。現在就讓專家、達人的存房經驗，提供您成家、滿巢、空巢不同時期房產規畫與建議，讓房產不再是人生的包袱，而是奮鬥路途上的親密夥伴！如何讓手邊的房產，使人生財富報表成為資產而非負債？讓自己成為「現代員外」，而非「房奴」？存房達人的經驗告訴我們，若能在人生不同階段，把握住存房心法，「買房」而且「理房」，不僅房產會是報表上的亮麗數字，若運用得當，更能解套人生瓶頸。四十四歲的林哲熙服務於科技業。雖然科技業分紅費用化後，讓年收入幾乎腰斬，但他卻能在太太全職在家帶女兒的情況下，以一份上班族銳減後的薪水，撐起一家三口生計；更讓人驚奇的是，他還各擁位於台北精華地段大安區與新北市板橋區，市值共四、五千萬元的房地產，且氣定神閒地支付每月八萬多元的房貸。這一切來自於他謹守「存錢買房」、「以房養房」，「控制風險」三大原則的成果。初入社會 以第一桶金買房出租一直以來，林哲熙就對賺錢抱持高度興趣。高中時代，當同學一有錢就買很炫的機車時，林哲熙是半工半讀存錢，默默訂下存錢買房的目標，「買車只會折舊；買房，能住，又能出租生財，價值高多了！」林哲熙對於資產的想法，比同儕成熟許多。因此，一九九○年步入社會後，雖然薪水才二萬元出頭，他還是省吃儉用每月省下一萬多元，並用年終獎金與加薪所得投資股票，短短三年內就存到上百萬元。有了第一桶金，林哲熙立刻準備買房。雖然親友們並不理解他的決定，甚至告訴當時未婚且住在家裡的他，「把錢放在銀行定存生利息不是很好嗎？還可以隨時拿出來用！」然而他卻非常堅持：「一旦買了房，貸款壓力就會逼我存錢，就算房子用不到，還可以出租用來錢滾錢！」因此，一九九三年他獨排眾議，在板橋後埔老家附近，以四七五萬元買下一戶二十七坪大的華廈住宅，之後，立刻以一萬一千元出租。「我的目的很簡單，這時期的房地產是幫我存錢的！」林哲熙如此說道。再來，就是如何控制房貸金額的問題了。當時，林哲熙向銀行貸款三百萬元，利率高達九％，每月本利攤還約三萬多元。計算下來，除了租金外，還得從薪水撥出兩萬元付貸款。對林哲熙而言，這反而更激起他賺錢的動力。於是，雖然已是有房階級，林哲熙仍有差就兼、有錢就賺，並堅持準時繳房貸。聰明的他，利用良好的紀錄，每隔二年與銀行談降息，談不攏就轉貸，從不綁約，硬是把利率從九％降到了五％。期間，若有大筆閒錢就用來攤還本金，在開源節流皆有度下，一九九九年結婚後，林哲熙回收了房子與老婆輕鬆住進自己的家，二○○三年還清房貸。花十年的時間，林哲熙存下人生第一戶房。二○○五年，老婆懷孕，進入人生不同階段，林哲熙對房地產又有不同想像。成家生子 換捷運共構宅，好通勤又抗跌林哲熙開始將小孩未來的生活納入考量，首先，就是設想小孩未來的學籍。某天，陪老婆到台北市台安醫院產檢，正好鄰近敦化國小學區內一棟大樓套房要出售，每坪開價高達六十七萬元。他心想，「明星學區奇貨可居，連學籍都可以出租，未來增值性一定強。」因此，幾經議價後，以每坪五十八萬元，總價七百萬元，買下十二坪挑高四米小套房。買下後，林哲熙將挑高套房隔成上下層的兩房，原本租金二萬元的房子，最後以二萬八千元出租。林哲熙的租金收入，幾乎可以完全支付五百萬元貸款，每月近三萬元的房貸月付金。「這戶房子，可說是房客幫忙養的！」林哲熙些許得意地說。二○○六年，隨著女兒出生，林哲熙想給自己以及家人更大的空間，打算換屋。他分析，「對一個年近四十，有家室有小孩的人來說，擔子很重，房子一定要是能增值的正資產，而不能只考慮住而已，否則只會增加未來的負擔！」因此選定板橋精華地段近捷運的房子，「精華地段，肯定抗跌，而且住在捷運站附近，可以省下買車以及通勤的時間與金錢，這是許多人忘記精算的！」最後，他買下了緊鄰江子翠站的捷運宅，總價二七六○萬元，兩戶打通，總共六十二坪，並且有兩個大車位。林哲熙還把門牌戶籍各自保留。他認為，「未來可以再隔開出租，或讓女兒住，等於下半輩子的需求，全滿足了。」對於受薪階級而言，買下近三千萬元的房子，絕對是個龐大的負擔。為了控制預算及還款風險，林哲熙先將第一戶位於板橋的房產，以六五○萬元出售；再把股票、基金、美元債券共一千多萬元的獲利，以及太太一七○萬元的私房錢，作為頭期款，壓低貸款金額，最後，貸款八百多萬元順利換房。對於年收入二、三百萬元的林家來說，負擔每月五萬多元的貸款月付金，算來十分輕鬆。甚至，由於住家緊鄰捷運站，林太太乾脆把車賣掉，再把其中一個車位，以每月四五○○元出租拿來補貼房貸。由於風險控管得宜，因此，即使科技業景氣下滑，林哲熙年薪從近三百萬元縮水到一五○幾萬元，他還是能負擔得起房貸。並且，隨著房價增值，台北與板橋的房子更各自增值了一倍與三成，總價值逼近五千萬元。從大學時期開始儲備買房基金今年四十九歲的阮麗蓉，也有精采的存房經驗。阮麗蓉的父母從年輕時就開始存房，因此，在她印象中，有別於其他親戚煩惱著退休後的經濟，父母親不但能靠著租金等退休，還可以拿著在高雄市區精華地段的房產地契，老神在在地說：「這些房子，必要時可以賣掉救急，不怕沒後盾。留著，最起碼讓孩子少辛苦個十幾二十年！」有了父母成功的例子，「存房」早已成為阮麗蓉的人生目標。因此，從大學時期開始，她就與男朋友（現為老公）在銀行開戶，強迫兩人每個月要各存進二千元作為買房基金。到了大四畢業前，當所有同學都還兩手空空時，他們已有十萬元的積蓄。想起兩人當年一起為買房打拚的情景，至今，阮麗蓉仍記得男友在當兵前說的一段話：「麗蓉，我們先分手十天，我要準備考預官。考上了，薪水會從三千多元變成一萬二千多元，離我們的夢想就更近了！」這番話也燃起了阮麗蓉的鬥志，踏出社會後，除了努力工作外，也開始學習投資。幸運的是，一九八○年代末期，正值許多電子股上市，報酬率驚人，阮麗蓉用自己與「預官男友」薪水省下的錢投資基金，此外，並在一個多月電子股股票蜜月期間快速套利，有獲利就再投資新股。一九九一年，男友退伍時，兩人已存足一百多萬元的買房基金。為了要離買房夢想更近，兩人仔細地分析財務現況。他們認為，以一百萬元為自備款，設定貸款七成，只能買三百萬元以下的房子，而貸款二百萬元，再以當時一○○的房貸利率推估，若每月本利攤還，得繳二萬五千元的房貸。為了不讓貸款超過安全值──家庭收入的三分之一，兩人收入須要達到七萬五千元。當時，這對準夫妻合計月收入才五萬五千元，為了要更快達到目標，兩人下班後共兼四份家教，再加上男友勤接翻譯的案子，每月硬生生地再多拱出二萬元的收入。除了「開源」，一有空閒就看房，試圖尋找更便宜的房子，他們深知，「人生的第一棟房，不能超出預算，但也要有增值的潛力，才不會讓資產白白地縮水，甚至能成為下一次換房時的本錢！」隨人生階段、收入不同 有系統地「理房」一九九二年兩人結婚後，持續看了數十多戶房，之後，選擇了一戶接近高雄九如交流道、科工館、屋齡十年、頂樓加蓋的公寓五樓。小兩口盤算著，除了地點有增值機會外，頂樓還可出租或當作家教班教室；孩子出生後，可暫時隔出房間；而且房子總價才二三○萬元，只需要貸款一三○萬元，每月足足省下了九千多元的房貸支出，兩人開源加上節流後，每月多出了近三萬元的盈餘。但小夫妻並不急著享樂，由於當時一○○的高利率，每月一萬六千元的貸款月付金，將近一萬一千元是用來還息。因此，兩人除了投資股票基金外，採用每半年就大額還款的策略，降低還息的金額，並先還高利率的房貸，以每年償還五、六十萬元的速度，不到兩年已還清貸款。隨著人生階段的不同，阮麗蓉夫妻買房的考量也跟著改變。當夫婦倆年屆四十歲，有二個小孩後，為了實現五十歲後不想再背房貸的計畫，他們買房財力的評估更為保守。例如，貸款月付金壓在月收入的五分之一，以十萬元月收入計算，貸款月付金在二萬三千元左右，以當時二％的利率與七成貸款計算，房子的總價在六百萬元左右。因此夫妻倆以總價六百萬元為上限，努力找房。由於時值房地產低點，容易殺價，最後以不到五百萬元，買到高雄捷運生態園區站、近明星學區的好房。解讀六大優惠方案，祝您更上一層樓(註:下述方案非常態性,使用得視當時主辦者有無提供。)房地產對人生財富扮演的五大功能隨著收入增加，以及有系統的「理房」計畫，二○一一年時，阮麗蓉還清第二戶房貸，並且房價在捷運通車後，已漲至八百多萬元，增值了將近一倍之多。當時，雖然阮麗蓉夫婦已存有兩房，但仍有滿腔的買房熱情。不同的是，孩子陸續離家就學，進入了人生空巢期的夫婦倆，買房的思惟不再是通勤與學區，而是好好地「犒賞自己」。他們的盤算是，第三戶房不能太偏遠，未來要能順利出租或賣個好價錢，存錢養老。因此，阮麗蓉夫婦選擇高雄美術館附近的房子，兼具休閒與保值的功能；強調風險控管的兩人，雖然年薪合計近五百萬元，可以輕鬆買下好幾千萬元的房子，但為了堅守「臨老不背房貸」的計畫，精算還款風險後，買了一戶約一四○○萬元的房子。二年後，再度還清第三戶房的貸款。即將進入五十歲大關的阮麗蓉夫婦，已存有三戶無房貸的房產。由於希望在風景如畫、空氣新鮮的夢想小鎮終老，因此，今年，他們在高雄美濃以現金買了人生的第四戶房。有別於許多有錢人砸下數千萬甚至上億元打造退休豪宅，阮麗蓉夫妻認為，「在郊區的退休房，通常只會貶值不會增值，房子變成了消耗品，沒收入的退休族，更不該衝動消費！」因此，這次他們只拿出存款的零頭，用六百多萬元現金，實現了人生最後一個「存房」夢以及「臨老零房貸」的計畫。「房地產本來就該是能圓夢、救急、致富、安家的活資產！不只有『居住』功能，更應該與人生財富規畫緊緊扣連！」旗下擁有數千位門生的投資達人啟富達國際董事長李建平如此認為。根據阮麗蓉的存房歷程，他進一步解構房地產之於人生財富的五大功能──「年輕人的存錢筒」、「小家庭的根據地」、「置產客的聚寶盆」、「退休族的養老金」與「失意者的救命符」。在「年輕人的存錢筒」方面，中信房屋行銷企畫室經理江龍名十分贊成李建平的見解。他分析，由於房地產不同於一般的消費品，不但能使用，更具備保值和增值的功能，只要評估得宜，的確是能讓人生財富倍增的捷徑，因此相當建議年輕人可以藉著買房，在購屋前強迫自己存得人生的第一桶金，購屋後又能讓財富增值。就精神層面來說，房子提供了一家人安身立命、穩定的功用。「有土斯有財」，雖然房地產所費不貲，還會有稅負、修繕等額外開銷，但相較於租屋來說，前者是幫自己養資產，後者則是替別人養，付租金純粹只是消費，但付房貸則晉升至理財階段了！最重要的是，許多家庭因買了房，一家人的生命歷程有了一個明確的根據地，也有了共同努力的目標，『家』的雛形更加完備。至於投資理財方面，相對於其他投資商品，房地產是個進可攻退可守的好工具。只要財務槓桿衡量得宜，就算跌價了，仍可以轉為出租養房，若又買到優質好房，無異是「置產客的聚寶盆」，而到了退休時，房子只要保值，更可收租或賣掉變現，成為養老的財源。「值得一提的是，房子還能救命！」網路地產王總經理陳韻如更提醒，由於目前房貸利率遠低於信貸和保單質借利率，而且拿房子當擔保品，貸款金額遠比其他方式高，再加上短期內房貸大幅升息機會不大，因此一旦遇到人生急需大筆資金時，房地產將是救急的貴人。人生四大階段，存房規畫各有不同「因此，人生要懂得『存房』！」著名投資講師啟富達國際總經理趙靜芬指出，房地產絕不能與理財輕易切割。她提出「一二三理論」──年輕時有一戶房子，作為儲蓄、累積財富的根本；結婚生子滿巢期時，要有二戶房子，一戶自住，另一戶投資生財，以應付人生開銷最大的時期；到了年老退休空巢期時，要有三戶房子，一戶養老自住，一戶作為收租保本，另外一戶留給孩子。趙靜芬也提醒，由於房子動輒上千萬元，切勿衝動購買，一定要扣緊財務配置，從財力、家庭成員、房地產的功能（投資或自住）等三大條件，評估適合的屋型、坪數、價格、地段。她進一步分析，可依「成家」、「滿巢」、「空巢」等人生時期分階段規畫。成家期：資金規畫好，買房沒想像中困難在成家期階段，通常收入有限。因此，需要精算租與買何者划算？租房租金是否高於房貸月付金？以及買房的其他成本，如稅負、修繕。另外，籌措自備款或還款能力也是考量的重點。至於屋型、坪數與地段，房仲專家認為，剛成家時預算吃緊，因此可考慮買小一點、遠一點的房子。此外，空間以未來三至五年的家庭居住成員作為考量，勿買過大的房子造成負擔，但地點的選擇仍要堅守交通方便，除了能減輕通勤的時間及車資成本外，更有增值的潛力，累積換屋時的本錢。至於「薪水追不上房價」的這個難題，阮麗蓉見解不同。她分析，二十年前房貸利率動輒一○％，貸款百萬元，本利攤還每月一二五○○元，光利息部分就要支付八三三三元，貸款的六成六白白繳利息。相反的，目前利率二％，年輕人貸款百萬元，只要月繳五八○○元，其中利息只有一六六六元，占月付金三成不到，還本速度比以前快。換句話說，二十年前買一百萬元的房子，負擔等於現在的二百萬元，「二十年前的我們，並沒有比較輕鬆，關鍵在於如何規畫。要善用前三年還息不還本的寬限期。」阮麗蓉建議，由於二十年前利率過高，因此估算房貸月付金時不宜超過家庭所得的三分之一至五分之一，但現代則可以放寬至三分之一即可，尤其高房價的大台北地區，則可以二分之一為上限。滿巢期：換屋有技巧，生活能輕鬆加值進入生子後滿巢期，房子使用空間、孩子的學區則成為首要課題。由於滿巢後直到孩子成人前，是家庭開銷最大的階段，因此，房貸與家庭收入的比率配置要更為嚴謹。假設成家期貸款月付金占家庭所得的一半，滿巢期則最好緊縮到三分之一。此外，換屋時在買賣之間要考慮時間與價差的問題，以免造成資金缺口。例如，原本的舊屋賣掉後，資金是否足以支付新屋支出，而買賣的先後順序亦是關鍵。空巢期：空間利用好，房子可投資生財到了孩子長大成人離家後的空巢期，年少時所存來的房地產，因為人數變少，會有多餘的閒置空間。因此，可考慮把多餘的房子或房間出租，作為投資生財之用。若是事業穩定的中高收入空巢族，在生活開銷減少下，可考慮買第二、三戶房投資預備養老。此時，出租及投資效益則成為考量重點。戲法人人會變，各有巧妙不同，只要用心找好房，做好財務規畫，加上嚴格風險控管，就能存下能生「金雞蛋」的好房。（資料來源今週刊）

郊區新北大增13.3%  土城、淡水、汐止新建案行情創新高近期大台北郊區屢傳創高價建案。華固建設在土城首次推案，開價突破6字頭；鄉林建設在淡水紅樹林新推案，也開出頂樓戶7字頭行情，潤泰建設在汐止開出6、7字頭的豪宅價，都創下區域行情新高。大台北郊區新建案持續創高價，主要都是具有知名度的上市建商前往推案，不僅帶動區域行情，也吸引原本台北市中心的老客戶前往購屋。市區北市課豪宅稅 鎖定北市約3200戶 近2年交易豪宅 一律實價課稅明年財政部 房地產查稅重點●豪宅：．訂定台北市為豪宅查稅示範區，列管158棟、3200餘戶．列管期間近2年交易一律按『實價』課徵售屋所得稅．每季申報成效．逃漏稅罰金為補稅金額的1倍，如漏繳300萬稅金，須補繳300萬加300萬罰金，共600萬元●預售屋：積極查核紅單交易課徵所得稅●頻繁買賣自用住宅：一年買賣超過6次以上※註：豪宅定義為每戶『總價8000萬以上』、『每坪100萬以上』或『每戶80坪以上』；若每棟房屋符合前述兩項條件的『戶數達70％，就整棟列入』結論1.市區精華區塊建商在無地可蓋的情況下，建商必定往外向郊區發展，並且挾帶品牌優勢，在當地創下新高價，所以郊區中古屋低總價、低單價的案件將逐漸絕跡，有便宜的物件先買先贏。2.市區的豪宅及大坪數電梯產品，未來受限於政府打房及查稅，買盤會較保守，但小坪數電梯產品，以及低總價近捷運老公寓將會是未來市場主力，所以同樣低總價產品在市區，也會是明年房價補漲的主流產品。明年房價六大支柱長虹建設董座李文造近期發言認為：低利、通膨、游資、供需、稅率以及經濟持續成長等六大支柱支撐下，房市將持平或微漲5%。結論1.美國失業率未改善，QE3不會那麼早退場，國際間仍是走寬鬆貨幣政策，國內央行明年有望持續維持低利。2. GDP經濟成長率今年預測將不保2，明年也不樂觀，所以預計央行不敢隨便升息，會戰戰兢兢地觀察國內景氣表現好壞才做決定，在景氣變動大的情況下，游資必然往最穩健的房地產跑，所以在低利環境及游資過多的情況下，明年房市仍相對穩定，現在就是房價最穩定最適合進場的時候。

先問台灣房地產到底是自己人買比較多，還是外國資金?首先－外國人買台灣房地產條件 需享有完全平等互惠之國籍人士，可無限制的購買台灣不動產；詳見「外國人在我國取得或設定土地權利互惠國家一覽表(連結 http://www.land.moi.gov.tw/filelink/797c-1.12.pdf 其實台灣房地產，外國人買得真的非常非常少（如下頁表格），每年約1000件(2013年全台買賣移轉件數估36.8萬件)，所以熱錢影響股匯市較多，買房地產少，因此談論QE退場，房地產投資會變少，台灣房價會崩的理論其實不成立。那陸客買台灣容易嗎?陸客買房限制--大陸自然人買台灣房地，3年內不准出售，1年最多只能住4個月，限制頗多 ü   申請耗時 包括港澳人民的外籍人士在台買屋，只要符合「公平互惠」原則即可，不限買賣移轉時間，雖然2009年6月30日，政府也開放大陸地區人民可在台購買房地，但對於住宅卻有買進3年不能移轉的限制，加上購屋審核流程費時1至2個月，目前仍未能有效吸引陸客大舉來台買房。 利多：現在陸客在台停留的時間，從過去的1年最多不超過1個月，延長至4個月，且可以買進商辦、廠房與自用住宅等，且也取消申報資金來源的規定。但…ü   3年不得移轉ü   貸款限制外籍人士在台購屋申請貸款，銀行會要求須有另一位擁有中華民國國籍的人民擔任保證人，且多數屋主的申貸成數可達6~7成，但若是陸客身分，按目前法令規定，最高核貸成數不超過5成。 綜合以上1.台灣房屋自有率約85%~88%，受外來資金影響較少，這樣的情況下，國際熱錢退出亞洲市場時，對台房市反而影響不大，影響較多的是股匯市，房地產仍然穩健，可中長期持有。2.而陸客來台買房限制多，目前仍不是影響台灣近年房價上漲的主因，這樣封閉的買盤，其實房價反而相對穩健，不易受國際事件影響。 結論1.台灣房屋自有率高，受國際熱錢波動小，房價相對穩定，可中長期置產投資。2.海外不動產實際投報率在扣除隱含費用後須打折，建議買方先佈局台灣房地產，有多餘資金才考慮海外標的或股票基金。3.近期財政部宣布奢侈稅維持兩年不變，在GDP成長率不保2的狀態下，政府打擊房地產的力道會減少，畢竟房地產是經濟發展的火車頭，不會過度打擊。4.今年全台整體房市成交量已較去年同期成長11.8%(根據內政部買賣移轉棟數統計)，顯見一般民眾買房需求仍在，近期房價仍可望維持然溫和成長，現在房價穩定，反而是最好的進場時機。

根據全球房地產指南(Global Property Guide)網站公布2013年第二季房價變動調查，亞太地區領漲全球，其中台灣以14.5%年增率衝上亞軍，單季成長更以漲幅7.33％高居全球第一，大演多頭行情。但北市租金投報率平均1.57%則是全球最低，反觀美、日、東南亞國家，因房市、匯率政策或經濟快速成長，投報率相對亮眼，民眾因而興起海外置產潮。 根據以上調查後，許多買方也開始認為投資海外比投資台灣好，因此不想在台灣買房，究竟這樣的問題如何破解呢?海外不動產的投報率真有如此驚人，可以到實收5%以上?以近期最夯的日本與馬來西亞來說明，投資這兩處是否還有其他的稅費成本呢?日本房地產投資的其他成本物業公司代租管理費用  每年租金的10%租賃所得稅每年20%中古屋可能每3~5年需定期提撥修繕基金屋主來回管理機票錢購屋時買方服務費3%可能有匯損：近兩年，日本政府實施日圓貶值救出口政策，日圓近期已大貶三成，在一年多前用台幣換日幣買日本不動產的台人，則現虧三成。 所以在扣除以上成本下，本來設定5%投報率物件，實際則至少須打七折或更多，若再加上日圓大幅貶值，又賠掉了三成房價。所以高投報率數字背後，其實仍有其風險存在。總評：日本經濟泡沫後，房價長期維持不變，適合保守的收租客，較難賺取房價增值的價差，而選擇投資台灣房地產的好處是，要找到三年內至少漲10%物件，認真挑，其實不難。 馬來西亞房地產投資的其他成本最大費用：每年租賃所得稅26%買方印花稅約1%~2%2年內出售房屋且有獲利，繳交資本利得的15%作為交易增值稅；若是2年至5年售屋，獲利部分則得繳交10%的資本利得稅，5年後賣屋就免繳馬國買賣合約律師費1%總評：馬來西亞物件，租賃所得稅高達26%，加上其他費用，實際投報率也同樣要再打七折，且因為五年內買賣要課資本利得稅，不適合極短線或想兩三年內就賣掉的投資買方。 綜合以上1.若北市能找到三年內可以漲10%以上的物件(認真挑，真的不難)，應該買，不用考慮投報率低的問題，因為反觀日本房價20年沒什麼變化，身為外地台灣人，投資資訊相對當地日本人薄弱，要在日本找到會漲價的物件，比自己長年在台灣看房子挑有潛力的物件困難。2.若您在台灣外能找到投報率2~3%以上物件(相信還很多)，其實不比投資海外不動產差，應該買台灣。