公司成立二十多年，不像其他培訓機構有很高的流動率，這裡有特多十多年年資的同仁，有些同仁大學畢業來公司，然後在公司結婚，孩子一個一個的出生。一回到公司常問某某員工怎麼沒看到？同仁告訴我在休育嬰假。這二十年就這樣匆匆過去，我也從青年走到了壯年。 有一天在公司課堂看到一位同事的兒子，多年不見，才國中就長得十分高大魁梧。這孩子因為愛吃，所以對西餐有偏好，未來希望能夠當西餐主廚，這點我十分贊同，依循著自己的興趣與熱情來選擇人生路，而且台灣的廚藝在世界享有盛名，常常在國際得獎，這孩子說不定也會像麵包冠軍吳寶春一樣，成為台灣之光。 他準備了幾個親手烘焙的小蛋糕給我，我吃的時候不斷浮現驚艷的表情。首先我不喜歡吃奶油，這蛋糕沒有奶油的裝飾，很直接地傳達出蛋香及麥香，而且不甜，很健康。我吃完讚不絕口，說下次還要再吃，而且還要吃他親手煎的菲力牛排，孩子開心又帶著靦腆的笑容。我希望他的努力被看到，被賞識是人們可以堅持下去最重要的原因，哪怕只有一個人孤軍奮戰，他也願意一生懸命的拼下去。 在公司另一個學員的聚會中，幾十個畢業生圍著圈圈坐著，每個人聊著與課程的緣份。有人是親友介紹；有的是參加公司活動報名；也有少數是自己主動報名的，有一位女士的分享讓我印象深刻！ 她家附近有中信房屋的門市，之前有出版紙版雜誌時她會去店裡拿一本回家，而最重要的就是每一期內容都有我寫的文章。閱讀我的文章給了她心靈許多的慰藉，心中有了期待，繁瑣的日子變成了春漾的生活，她很謝謝我。那天知道了這個事，我一天都很開心，覺得活在天地之間，自己是個有用的人，能夠帶給別人正能量，我的內心無比的滿足。 其實寫作是一件很孤獨的事情，寫了近三十本書，以前是為了出版書而寫，而現在是為了自己想留下記憶而寫。我不知道文章寫完以後，會有誰看到；能否在讀這些文字時感受到我腦海中所浮現出來的景像；能否接收到我要傳達出來的人生價值。我像個農夫，就是鋤田播種，不分晴雨，就這樣在中信房屋也寫了十幾年，從紙本到電子版，我們一起見證了這個行業的興榮，也可能幫助了許多恰好經過店門，順手有意或無意取了一本雜誌的有緣人。只為了這個女士的一番話，我也會努力的寫好，努力的寫下去！ 每一篇文章都是我內人幫我在電腦上打字，然後傳給編輯同仁，按時交稿一直是我的好習慣。謝謝中信房屋長官與同仁的愛護，讓我們在這個城市的各個角落有了可以停一下的理由，文章應該就像一間好房子，帶給人温暖，帶給人隔天繼續出發的勇氣。 再次謝謝中信房屋，我們一起共同創造更多的美好！

疫情爆發後，銀行大多以「無縫接軌」方式，推動全線上化的「零接觸服務」，且強化技術面，以利客戶使用線上功能更流暢，盡力提供與實體交易無差別化的服務品質。 疫情升溫，提升國人防疫觀念，也改變金融圈生態。向來需要與客戶近距離接觸的銀行業，近來積極強化網銀、行動銀行等功能，大力推動「零接觸理財」服務，推升數位交易量大幅成長。數位金融不限時間地點  3月開戶數爆發性成長2019冠狀病毒疾病（COVID-19，武漢肺炎）疫情全球持續升溫，儘管台灣疫情逐漸緩和，但自今年初疫情爆發以來，防疫期間外出人潮減少，間接衝擊到銀行實體分行日均來客數。然而，各銀行內部觀察發現，近三個月以來，客戶宅在家使用數位金融工具交易，與去年同期相比，有大幅且顯著的成長。以台北富邦銀行為例，自今年初疫情爆發後，分行臨櫃交易量下滑，平均日來客數較去年同期減少約一成；但相對在網路銀行、行動銀行（app）客戶年成長近三成，網購刷卡額也成長逾六成。金融消費龍頭中國信託銀行統計，今年3月網路銀行線上轉帳交易筆數，較去年同期大幅成長約51%，線上開立數位帳戶數也爆發性成長約272%；至於換匯及基金申購交易筆數則年成長51%，線上貸款申辦件數也成長約79%。台經院產業分析師陳衍潔認為，數位金融解決了時間、地點限制，且可避免現金接觸傳染的問題，進而大幅提升民眾使用線上服務的頻率。她表示，銀行業者反而能趁此機會思考如何發展及深化電子支付、電子錢包及遠端金融等服務，可因疫情催生更具潛力的商機。銀行提早數位轉型  無縫接軌零接觸服務政府近年來力推無現金社會，傳統銀行也因應數位轉型，早在核心系統導入雲端、人工智慧（AI）、區塊鏈等技術。因此，自疫情爆發後，銀行大多以「無縫接軌」的方式，推動全線上化的「零接觸服務」，且強化技術面，以利客戶使用線上功能可更流暢，盡力提供與實體交易無差別化的服務品質。舉例來說，銀行財富管理服務向來較仰賴理財專員的解釋與溝通，渣打銀行財富管理總處負責人陳太齡指出，由於市場的不確定性升溫，財管客戶對於資產配置的詢問度也隨之提高，因此，理財專員改以電話、視訊會議的方式與客戶討論，並隨時以線上詢問方式作動態調整。 中信銀行個人金融副執行長楊淑惠也表示，突發的疫情讓許多產業開始調整營運模式，宅商機炙手可熱，如雲端應用科技、食物外送服務、線上遊戲、串流媒體等成為投資亮點，民眾使用「零接觸理財」服務意願大幅提升，宅在家也能掌握投資理財契機。

2020年IG打卡網美熱點就是它基隆嶼是一座火山地形的島嶼，由安山岩為主體的火層岩地形構成，豐富獨特的生態環境，加上獨特的地質特性，讓基隆嶼有了「台灣龍珠」的美稱。島上更孕育出上百種獨有的海島植物，其中又以春、夏盛開的野百合以及秋季的金花石蒜盛開時的景致最受到遊客喜愛，有時甚至還可以看到戴勝、白頭翁、燕鷗…等飛翔上空呢！基隆嶼本來屬於台灣的一個重要軍事要塞，在2001年才首次開放一般民眾登島，期間曾因颱風衝擊而封島，在修復之後，原本只可遠觀的基隆嶼，睽違五年多，終於在2019年重新開放登島。來到基隆嶼一定不能錯過的還有爬到島上最頂端的燈塔，燈塔的正式名稱是「基隆島」燈塔，這裡有著360度的無敵海景，倘佯於碧海藍天之中，讓人忘卻塵囂。甚至可以飽覽東北角美麗的奇岩景觀-象鼻岩，7/15隆重開放攻頂燈塔，你千萬不能錯過。基隆嶼每年都有定期的開放的時間，而且每日登島人數都有管制，想參加登島行程，建議一定要提早報名。 漁村秘境再發現！八斗子觀光漁港到基隆旅遊，絕對不能錯過的就是碧砂漁港，也就是八斗子漁港。先走一趟「八斗子漁村文物館」，就會了解漁村的歷史故事，文物館隱身於民宅中，空間不大但卻蘊藏著八斗子最美的海洋歷史軌跡。館藏的漁船模型、老舊照片、鏢旗魚魚叉，船鐘、捕魚漁具等漁村文物，看著看著就好像走進時空隧道，感受著當時候的繁華若夢。八斗子可不只有漁村景觀，隱藏在海岸線的神祕景點「大坪海岸」可是近來很受歡迎的打卡熱點，想從台灣本島拍一張最貼近基隆嶼的照片，這裡更是最棒的選擇。景色優美的潮間帶，有著豐富的小蝦、小魚生態，而平坦的岩石，一層一層完美的間距，鋪上翠綠青苔，簡直美呆了，還有超可愛的海豹岩等著你來發掘喔！基隆漁會的百萬廚房基隆漁會的「食魚教室」開幕囉，致力於食育推廣教育，裡面有全新打造的百萬廚房「食魚教室」，由專業老師指導，一起來學作當季海味小卷丼飯，完成後還可以直接享用此一美味，相當有趣。暑假帶孩子到澎湖　跟漫威英雄過花火節2020年澎湖花火節剛好跟暑假重疊，與過去截然不同，今年更和迪士尼漫威合作，爸媽們可以準備規劃孩子的暑假行程了！ 今年的澎湖花火節將在7/9-9/3舉行，每週一、四晚上都能欣賞精彩的煙火秀，共21個場次，其中有8個場次與迪士尼漫威合作，由無人機帶來精彩演出，讓超級英雄們在澎湖的天空相聚，再現漫威宇宙，帶給喜歡Marvel電影的爸爸、媽媽和孩子滿滿的驚喜。這個暑假來澎湖，除了能觀賞超美的煙火外，孩子還能體驗許多平常在教室、補習班學不到的！像是如何釣小管、「餵食」兇猛的海鱺，以及觀賞澎湖壯觀的地形「大菓葉玄武岩石壁」，近距離感受這片神奇地景的柱狀節理，並且能夠走進由硓𥑮石和玄武岩建造而成的二崁文化聚落，在高齡300歲的通樑古榕下乘涼…，所有和孩子日常生活不同的體驗，一定讓他度過最難忘的暑假！喜歡Shopping的爸爸媽媽們也能在澎湖最大型的免稅商店盡情血拼，Pier3 三號港的澎湖昇恆昌是旗下新開的最大免稅購物中心，也最新的澎湖旅遊熱點，裡面也有全台灣第一家國際威士忌體驗館。

相較於SARS疫情，此次新冠病毒肺炎疫情下，國內房市抗壓性相對較高，總計新冠病毒肺炎疫情衝擊國內房市的時間點僅有短暫反映於2020年4~5月，6月景氣將逐步回溫，至於928檔期、年底旺季將是2020年推案的高峰，重劃區則為各地區不動產開發商的建案重心，新北市如板橋江翠北側、新店央北、三重仁義、二重疏洪道、淡海新市鎮等。而預計2020年全年國內房市相較於2019年將為價穩量微增格局，其中價格並未因疫情下滑，則是因有來自於超低房貸利率、充沛資金、先前不動產開發商獲利豐厚等環境支撐，交易量則因2019年基期相對墊高，加上疫情略有影響第二季交易，故預計2020年國內房市交易量將呈現微幅成長格局，而在住宅與商用合攻之下，下半年國內房市景氣將迎向復甦。 總計2020年1~5月六都建物買賣移轉件數(請參考表一)相較於2019年同期下跌3.2%，主要係因新冠病毒肺炎疫情衝擊不動產市場買氣反映於4~5月的交易數據衰退之格局，進而侵蝕2020年1~3月成交增長的局面，其中台南市、高雄市表現最差，則係因2019年選後房市升溫，基期較高所導致，而桃園市年增率高達13.4%，表現最為突出，主要是由於桃園市、中壢市、八德市三區交易熱絡所帶動。 在歷經2020年4~5月房市成交量萎縮之後，隨著5月國內本土疫情感染已趨近落幕，疫情恐慌逐漸消除，且台灣大解封在即，不但拉抬不動產開發商推案的信心，也刺激民眾看屋及購屋的意願，部分投資置產需求增加，甚至長期置產族因國內房貸利率創下史上新低、資金充沛，且剛性購屋需求及資金流向仍支撐房市交易動能，不動產動能相較於其他消費性產業穩定，故不動產成為投資避險之處，顯示下半年在疫情因素趨於淡化後，投資置產及剛性遞延性買盤將可望逐步釋出，其中以產品別來說，首購、換屋族群需求穩定，高端產品交量量也將有明顯回籠，主要是看重地段、產品稀有性等優勢而擇優進場，況且部分企業主、自營商可能因應資金調度需求，出售閒置資產，也有等了許久的買盤趁勢接手；但2020年下半年房市景氣回升的幅度也難免遭到壓抑，畢竟國內議價空間縮減、疫情對於勞動市場的衝擊始浮現之影響所致。 而在商用不動產方面(請參考表二)，2020年公辦都更、捷運聯開、設定地上權等將成為商業地產的焦點，總投資規模將達到1,676億元；其中公辦都更案子中尤以台電公司北儲中心AR1-2開發案較受矚目；而以捷運聯開案來說，新北市即將通車的環狀線沿線已成投資重心，其餘尚包括台中市捷運綠線年底通車及G9站聯開案，以及高雄市輕軌周邊土地開標，鐵道局高鐵桃園新竹台中站周邊開發案等。

【文.圖/中信房屋研展室】 公寓與華廈大樓怎麼選，經常是買方常遇到的選擇障礙。中信房屋建議，從產品特性考量之外，也別忘了回歸個人負擔能力與自身實際需求，這樣才能找到最適合自己的住宅類型。 觀察六都各區域主要交易熱區的公寓與華廈大樓單價，公寓與華廈大樓通常會存在10%～30%的價差，這與產品本身的機能條件有關，且在合理的狀況下，同區段內的華廈大樓應該會高於公寓的價格。 中信房屋研展室副理張漢超表示，價差空間會隨區域、地段環境、建物品質等條件而有不同，就單價而論，公寓雖看似比起華廈大樓來的划算，但入住後的管理與維護可能都得靠自己，其背後需要付出的隱形成本不見得會比華廈大樓來的划算，因此購屋前除了考量價格與CP值外，最好也要將個人實際居住需求納入考量，這樣買屋才能避免買到不適合自己的房子。 以下提供幾個面向，購屋人不妨可以自我評估衡量。 首先評估個人所能負擔的房價，並要將自備款與未來每月能夠支付的貸款一併計算，此外入住後裝潢修繕的費用也是一筆不小的開支，也別輕忽省略。張漢超表示，銀行對於公寓所能提供的貸款成數可能會比相同路段條件的華廈大樓稍低些，因此購屋人在自備款的準備上就得多估算些，另外公寓如果屋齡過高，室內的水電管線與屋況可能也得進行翻修，相關費用最好預先估算為宜。 其次是釐清自身的居住需求，例如與長輩同住，那麼有電梯設施的華廈大樓才能免去長輩爬樓梯的辛勞，不過如果居住成員對於爬樓梯沒有障礙，那麼公寓當然可以考慮，只不過有些上班族下班太晚，趕不上清潔隊垃圾清運的時間，那麼選擇有管理的社區大樓也許會比較適合，以免每天下班得匆忙趕回家追垃圾車。類似這樣的居住需求，在公寓和華廈大樓間差異頗大，因此若對居住品質要求較高的話，那麼社區大樓會是比較適當的選擇。 不過居住品質也是有代價的，入住後是否有其他衍生的費用，負擔是否會過高，這部分也得事先自忖。主要可區分為「稅」與「費」，稅的部分最大的差異在於房屋稅的多寡，通常相同的持有面積，華廈大樓的房屋稅應會比公寓來的高，這是由於所牽涉到的屋齡、構造條件不同所致；費的部分最有感的就是管理費，社區大樓往往會依建物登記的面積乘以每坪固定的單價來收取管理費，車位清潔費另加，好處是公共區域有專人清潔打掃、垃圾統一集中處理、居家安全相對有保障，整體居住環境會更為舒適，這與公寓大多是憑藉住戶自動自發維護公共區域的方式大不相同。 最終無論是選擇公寓還是華廈大樓，如果是自住需求，那麼就應該要捨棄以「投資」的思維來買房。張漢超表示，房地產雖然是一種資產型態，長期而言也可能具有增值的空間，但如果將投資與自用混為一談，購屋條件將會複雜化，反而會白白錯失真正適合自己的房子，因此若單純的自住自用，那麼優先以適合自己且能夠合理負擔的條件來看房子，那麼這樣才能順利擁有一個屬於自己溫馨的家。

【文.圖/中信房屋研展室】 人口減少導致消費力減弱，是內需產業所憂心的問題，而消費力緊縮的結果，恐怕也將會使得房市交易趨於疲軟。不過根據中信房屋統計，全台各縣市當中，新竹縣不但具有最佳的人口成長效益，同時房價也呈現正成長，顯示在人口成長的優勢下，當地房地產需求相對提升，房市因而有所支撐。 中信房屋以第一季各縣市人口資料進行統計，以「遷入/遷出比」來衡量各縣市人口的現況，結果顯示新竹縣遷入人口是遷出人口的1.3倍，人口年增率也達1.3%，兩項指標均為全國第一。 「遷入/遷出比」是以「遷入人數」除以「遷出人數」進行計算，亦即「遷入人口佔遷出人口的多少倍」，該數值可用以觀察人口流動所產生的效益，數值大於1，顯示遷入人口比遷出還來的多，也就是人口遷徙淨成長具有正向效益。 據中信房屋研展室統計結果顯示，全國「遷入/遷出比」最高前三名縣市分別是新竹縣1.3、桃園市1.16、新北市1.13。其中，新竹縣與桃園市同時是人口總數年增率全國最高的前一、二名，顯示該兩縣市都具備人口正向發展優勢條件，不過其中卻僅有新竹縣還具備房價正成長的優勢，在人口與房價上表現同樣相當出色。 新竹縣因高科技產業，使得國內各方菁英人才紛紛湧向竹科，消費相關產業也隨之受惠。中信房屋研展室副理張漢超指出，竹科發揮的人口磁吸效應，讓各產業得以享有充沛的消費動能，房地產當然也同時受惠。綜觀不動產價量變化，今年新竹縣1～4月累計交易量比起去年同期增加約14.13%，第一季平均房價也比去年同期成長12.1%，顯示人口成長所帶來的效益，正給予房市強而有力的支撐。 張漢超指出，新竹縣之所以能隨著人口成長而同步受益，與房價水準較能被民眾接受有關。穩定的高所得與相對較划算的房價形成經濟學所謂的財富效果，民眾感覺財富水準得以負擔購屋成本，因而促進房地產的購買力，房地產交易因而活絡，價量因此而有支撐。 至於「遷入/遷出比」最不理想的地點是哪裡呢？倒數前三名縣市則分別是連江縣0.74、台北市0.75、彰化縣0.81。其中台北市是六都中唯一落入「遷入/遷出比」倒數前三名的直轄市、人口年增率也是全國最低，不過台北市房價年增率並未大減，反倒呈現微幅上揚成長。 對此張漢超分析，台北市房價具有僵固性、房價易漲難跌，許多無力負擔沈重房價與高昂物價的民眾因而轉往周邊或其他縣市居住，因而演變為人口外移的現象。實務上，影響台北市房價的變數眾多，人口消長只是其中之一，其他諸如土地取得不易、生活機能優勢、政治經濟中心等條件，這些都是足以左右房價的因素。

22坪、2房2廳、2人。空間格局：客廳、餐廳、廚房+書房、主臥、次臥、衛浴x2。主要建材：六角磚／蜂巢磚、花磚、鐵件、烤漆、樂土、樺木夾板、水磨石年輕夫妻檔，一兩年內從新婚到擁有新家，一步步落實結伴的人生，他們對自己的喜好很清楚，與設計師合力創造專屬的兩人世界。這對工程師與公務員組合的屋主，理性大於感性，深懂斷捨離的邏輯，對家的氛圍營造及該有的元素十分清楚，不強調風格營造，但很有自己的想法，與樂創空間設計團隊在商討時，就已列好需求表單。甜蜜的兩人世界，希望開闊簡約，不需要太多沉重的收納櫃體占據了居住者應有的生活空間。除了配合生活習性應有的機能設計之外，反而更著眼在傢具、燈具等軟件，提升家的質感與品味。長型屋的格局雙面採光，公領域劃分為一側客廳，另一側為餐廚區及開放書房，生活重心就在此相連。深色的大門銜接屋主自購的黑板牆，回家或外出時多看一眼，分享心情記事或提醒留言；入口很難闢出獨立玄關，因此以地坪為介質，鋪設六角磚順著電視牆延伸至落地窗旁，懸空收納櫃化解量體沉重感，樺木夾板平台以斜面轉折貼地，僅以素白牆面讓木紋及地磚展現特色。在餐桌後工作，在書桌前料理，分享生活滋味主臥入口由沙發背牆左側移至右側，以黑鐵及長虹玻璃為門片，亮而不透又保有隱私。原有的入口則以洞洞板及可轉動的展示層板裝飾，可以放置小物，隨興佈置，為灰階的樂土牆及低彩的空間色調，增添趣味、活潑的點綴，法國品牌 Lampe Gras的鐵件壁燈 N°214，依偎在手工沙發旁，一開門就能感受美麗與溫暖。設計師去除廚房後方的房間隔牆，能整個區塊變為開放透明，增設中島銜接餐桌，下方是電器櫃，調味瓶罐則放置上方吊架，把料理檯面變大了，還多了小吧台的氛圍；而在書桌工作的另一半，也可以時時相望，陪伴閒聊。設計師更以白色方管打造書架的框架，用色彩與輕薄的線條感，讓櫃體輕盈化，再嵌進活動可移的粉色實體系統櫃，讓屋主在展示、收納時更有變化樂趣。設計師解讀屋主需求● 重視居家清新開闊，不想要太多收納櫃體占滿空間。● 將傢具、燈具等軟件佈置融入設計核心。01 格局  少一房換來情感的無礙交流柴米油鹽皆學問，腹有詩書氣自華，彷彿就是這對屋主的寫照。拆除原本半開放式的小房間，換來廚房與書房的通透格局，以中島及餐桌隱形區隔，兩人可以一邊專注手上工作，一邊溝通交流；冰箱旁的黑板牆，更可以貼上memo，告知對方重要事項。02 機能  白色鐵框架，打造多彩書牆書房以獨立的概念設計，空間銜接卻與整個家息息相關。普遍以黑框加木質的設計在這裡改以白色方管為框架，淺而細的線條更能達到屋主希冀的櫃體輕盈感，嵌入的粉色系統櫃更可以隨意移動排列。男屋主的藍色樂高汽車，毫無疑問的占據了視覺中心。03 造型  懸空櫃體功能多元輕盈實用電視牆以素淨對比黑板牆，地坪以六角磚為引導，動線左右有別。鐵件展示櫃、鞋櫃與電器櫃以飄浮感的設計懸空，最後以折板與地貼齊，輕盈有型，又能可以擺放小物收整雜物，音響設備與樂高機器人，也能好好擺放展示。04 動線  更改主臥入口，不改通透明亮設計師更改主臥進出動線，改以黑框加長虹玻璃為門片，牆面的異材質接搭，光影流動的效果，讓生活更增趣味。衣櫃以同樣概念設計，白框與毛玻璃的結合，與清新宜人的淺綠背牆，讓頂天立地的高櫃也不嫌沉重。05 設計  活用洞洞板，端景畫面日日不同改變了主臥出入口後，以儲藏空間作為隔間牆，樺木打造的洞洞板及可轉動雜誌層架，成為屋主得以發揮佈置創意的最佳設計，隨著擺放綠意植栽、收納小物的需求，自己移動層板及圓柱，是一面可以重覆變化的端景。

【圖.文/中信房屋研展室】 中信房屋統計內部成交資料，5月份（5/1～5/29）因疫情逐漸趨緩，買賣交易回流，本月份六都成交表現與上月相較均呈現正成長，成長幅度除高雄市較小外，其餘五都均有1～2成的幅度。 5月份中信房屋交易表現與上月相較，台北市月增29.1%、新北市月增27%、桃園市月增10%、台中市月增25.2%、台南市月增26.2%、高雄市月增4.2%，全台平均月增為18.3%。與去年5月同期相比，台北市年增9.2%、新北市年減4.1%、桃園市年增12.5%、台中市年增10%、台南市年增32%、高雄市年增2.5%，全台平均年增為4.3%。 疫情趨緩 中古房市人回來了 全球新冠肺炎疫情逐漸趨緩，國內中古房市人潮也從4月底開始逐漸回流。中信房屋詢問物件來電量5月份平均成長約2成左右，而疫情期間延後簽約的客戶也多在本月順利成交，因此使得5月交易表現比起上月來的更佳！ 中信房屋總經理張世宗分析，國內逐漸恢復正常社交生活，民生與產業活動也逐步進入穩定， 因而造就5月份交易較上月大幅成長的現象。張世宗指出，因擔心疫情暫時卻步並等待房價跌落的買方，在發現疫情趨緩、房價也看回不回之後，近期已開始轉為積極看屋，中古房市開始有回溫的現象。 房市不會落入五窮六絕 6月表現值得期待 面對後疫情時代，5、6月房市氛圍將不會出現投資市場所謂的「五窮六絕」。張世宗認為，第二季底是仲介業者衝刺業績的黃金期，再加上疫情限制逐步解封，預期來客可望持續成長，中古房市下月交易亦不冷清，傳統投資市場所稱「五窮六絕」在房市上也不易出現，7月暑期之前，交易量仍將有表現空間。